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银行理财估值方法将统一 净值型产品发行量再创新高

上周中国银行业协会理财业务专业委员会就《商业银行理财产品核算估值指引(征求意见稿)》公开征求意见,该指引明确了各类金融资产的估值方法,为理财产品实行净值化管理和公允价值计量打下了基础,估值方法的统一也将推动理财业务健康发展。

上周,全市场的净值型银行理财产品发行量再创新高,存续产品占比持续增加。金牛理财网统计显示,上周(8月3日-8月9日)80家商业银行及理财子公司新发公募净值型理财产品257只,创今年以来单周发行量的新高。截至8月9日,净值型银行理财产品存续数量共7953只,较上一周增加164只,净值型银行理财产品数量占比接近15%。

上周80家商业银行及理财子公司新发公募净值型理财产品257只,环比增加31只。其中新发封闭式产品220只,环比增加22只;开放式产品37只,环比增加9只。

从发行银行来看,上周国有大行共新发净值型产品18只,占比7%;股份制银行发行97只,占37.74%;城商行98只,占比约38.13%;农商行共发行41只,占比15.95%;外资行共发3只,占比1.17%。

具体银行来看,上周国有大行中工商银行净值产品发行最多,共11只;股份制银行中华夏银行净值产品发行最多,共67只;城商行中青岛银行净值产品发行最多,共24只;农商行中扬州农商行净值产品发行最多,共4只;外资行中渣打银行净值产品发行最多,共2只。

从净值型产品的投资期限来看,上周1年以上产品共新发34只,占比13.23%;6-12个月(含)的产品发行100只,占比38.91%;3-6个月(含)产品发行103只,占比40.08%;1-3个月(含)产品发行17只,占比6.61%;T+0产品共发行3只,占比1.17%。

从净值型产品的投资类型来看,上周固定收益类产品发行235只,占比91.44%;混合类产品共新发19只,占比7.39%;结构性投资类产品发行3只,占比1.17%。上周各行未发行权益类产品。

截至8月9日,净值型银行理财产品存续数量共7953只,较上一周增加164只;其中封闭式产品4793只,开放式产品3160只。

从银行类型来看,净值型产品存续数量最多的是城商行,达到2675只,占比33.64%;其次是外资行,共1748只,占比21.98%;第三是股份制银行,共1719只,占比21.61%;第四是国有大行,共1092只,占比13.73%;最后是农商行,共719只,占比9.04%。

从存续产品的投资期限来看,6-12个月(含)的产品数量最多,达2343只,占比29.46%;其次是1年以上的产品,共2071只,占比26.04%;T+0产品共1471只,占比18.5%;3-6个月(含)的产品共1466只,占比18.43%;1-3个月(含)的产品共405只,占比5.09%;7天-1个月(含)及7天以内的产品数量较少,分别发行107只、90只,分别占比1.35%、1.13%。

从产品投资类型来看,混合类产品数量最多,达3243只,占比40.78%;其次是固定收益类产品,共2907只,占比36.55%;权益类产品共1763只,占比22.17%;结构性投资类产品共37只,占比0.47%;商品及金融衍生品类产品仅2只,占比0.03%。

内容摘要:8月5日,中国银行业协会理财业务专业委员会就《商业银行理财产品核算估值指引(征求意见稿)》(后文简称《指引》)公开征求意见。《指引》解释,所谓理财产品,是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。《指引》对标准化投资品估值、非标准化债权类资产估值、非上市公司股权估值、金融资产减值分别做出规定,明确估值原则和估值方法。其中,标准化投资品细分为八类,分别为:权益类证券、固定收益类证券、配股权、存款、证券投资基金、衍生品、结构性理财产品和其他衍生品。(中银协)

金牛点评:此版《指引》详细列出了各类金融资产的估值方法,为理财产品实行净值化管理和公允价值计量打下了基础。净值型理财产品估值方法的统一将有利于理财规模的扩张,推动理财业务健康发展。

内容摘要:8月8日,农业银行全资设立的理财子公司——农银理财有限责任公司(以下称“农银理财”)在北京举办新产品发布会。发布会上,农银理财推出了“4+2”系列产品体系,包括:四大常规系列产品和两个特色系列产品。“现金管理+固收+混合+权益”四大常规系列产品是农银理财对标监管要求,推进理财产品净值化转型的载体,旨在进一步提升服务实体经济能力、满足客户多样化理财需求。特色系列产品包括惠农产品和绿色金融(ESG)产品。其中绿色金融(ESG)产品基于国际资管行业的绿色投资理念,重点投资绿色债券、绿色资产支持证券以及在环保、社会责任、公司治理方面表现良好企业的债权类资产,兼顾经济效益与社会效益。惠农产品是基于普惠金融理念,面向三农客户推出的专属产品。(中国证券报)

金牛点评:作为第五家开业的国有行理财子公司,农银理财在产品发布上并不落后,其在常规系列产品基础上,还推出了颇具自家特色的专属产品,分别以普惠金融及绿色环保为主题。就目前大行子公司发布的新产品来看,除了农银理财,工银理财、建信理财也推出了特色系列产品,或反映了银行展开产品创新的决心。

内容摘要:五大国有银行已经正式设立理财子公司,股份制银行高管队伍也相继落定。其中,国有银行理财子公司的高管团队一般由母行资管或金融市场条线平移而来,大多暂时在母行仍保留资管部设置,或设立资管委员会统筹全集团资管条线。股份制银行中,招行、平安、光大等银行的高管团队基本落定,理财子公司组织架构和管理、激励制度也正在设计中。(21世纪经济报道)

金牛点评:目前股份制银行旗下理财子公司均未获准开业,平安、光大、招行这三家股份行的管理层提前落定,业务蓄势待发,或预示未来头部理财子公司竞争必将相当激烈。

内容摘要:理财子公司元年,筹建工作持续展开。2019年年初至今,已有包括中农工建交、招行、光大等11家银行获批筹建,其中工行、交行、建行及中行理财子公司更已于近期获批开业。并且根据监管层最新表态,后续农商行、外资行的理财子公司筹建也将陆续展开。

类比美国IRAs,理财有望填补中国养老第三支柱。我国养老压力正逐年提升,仅靠公共养老金第一支柱和企业年金第二支柱难以满足居民养老需求,未来第三支柱个人养老储蓄将成为国内居民养老保障体系的重要支撑。目前,国内养老保险第三支柱政策文件已在研究制定中,人社部明确表示符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品都可以成为养老保险第三支柱的产品。

金牛点评:在我国居民养老需求增加及相关政策的支持的背景下,养老型理财产品或将成为银行理财转型的方向之一,意味着市场有望迎来更多机构投资者群体。目前,已有多家银行推出了长期限养老型理财产品,如在已开业的理财子公司中,中银理财便将养老系列产品作为五大新产品系列之一。

内容摘要:证监会网站6日消息,为进一步落实党中央、国务院关于增强金融服务实体经济能力的要求,近日,证监会与人民银行、银保监会联合发布《关于银行在证券交易所参与债券交易有关问题的通知》(以下简称“通知”),扩大在交易所债券市场参与现券交易的银行范围。通知指出,通知所指银行包括政策性银行和国家开发银行、国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、在华外资银行、境内上市的其他银行。银行应在依法合规、风险可控、商业可持续的前提下,在证券交易所参与债券现券的竞价交易。银行参与证券交易所债券交易涉及的证券账户开立、债券登记、存管、托管及结算业务,由中国证券登记结算有限责任公司依照法律和规则办理。参与债券竞价交易的银行,应当制定相关内控及风险管理制度,规范操作流程,防范有关风险。证监会、人民银行、银保监会此前发布的关于银行在证券交易所参与债券交易的相关规定如与通知不符,以通知为准。通知自发布之日起生效。(中国证券报)

金牛点评:此《通知》意在鼓励银行参与交易所债券交易,将有利于公司债、企业债、国债等现券品种顺利发行,未来交易所债券市场或成为理财资金配置的一大方向。

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