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送你3大理财秘籍 2020年开个好头!

金融界

发布时间:01-0512:55北京富华创新科技发展有限责任公司来源:菜鸟理财

作者: 菜导

转眼间,不仅2019过去了,连2020的第一周都要结束了。

2020年,你有什么目标和梦想吗?是不是又打算过完春节再想呢?然后拖一拖,今年就又过去俩月……

老话说凡事预则立不预则废,早预早立总是好的,在理财投资上更是如此。

所以,是时候想一想今年自己的收入目标、财务分配和理财计划了。

为了帮你更加合理的制定计划,今天打算和你分享3个关于投资理财的道理,我把它们称为理财的三大定理,因为只要你接触理财就逃不过这三大定理的支配。

1

理财不可能的三角

任何一个理财产品,都存在这样一个【不可能三角】:不可能同时具备高收益、高安全性(低风险)、高流动性。

换句话说,任何一个理财产品最多只能满足其中两个角:

要么高收益、高流动性,但是安全性低也就是高风险,比如股票;

要么高安全性、高流动性,但是收益低,比如货币基金、智能存款。

还有最后一种情况是高收益、高安全性(低风险),但是流动性低。

实际上,这种情况不会存在,或者更准确地说,即使出现也不可能长期存在。

这里就要说到理财的另外一个核心理论:理财收益和风险成正比,收益越高,风险越高,也就是安全性越低。

以投资房产为例,我们来理解一下收益与风险的关系:

早些年,只要买入优质房产,转手就能赚钱,好像是打破了高收益低风险的规律。

但是很快,大家都来炒房,这时候炒房的成本在增加,也就是潜在亏损的风险在增加,同时房价上涨空间变小,相应炒房的收益也就降低,而且还有各种政策限制流动性,变现越来越难。

到现在来看,炒房很显然变成了高风险低流动性的投资,而收益还很难保证。

换句话说,如果这个世界上存在高收益低风险的投资,那么一定会迅速吸引大量资金进入,从而抬高投资成本拉低投资收益。

从现在开始,你应该清醒地认识到,收益和风险就像硬币的两面,高收益背后必然是高风险,而长期高收益还要通过牺牲流动性才能达到。

既然任何理财产品都逃脱不了不可能三角的约束,那么我们在挑选理财产品时,就可以从收益、风险和流动性3个方面去判断是理财产品的优势是什么,从而合理投资。

比如国债,收益低风险低期限长,那么国债的优势就是安全性高,适合长期保本投资。

再比如股票,收益高风险高期限灵活,那么股票的优势就是收益高,适合闲钱投资,因为高收益背后是高风险。

还比如余额宝,本质是货币基金,收益低风险低期限灵活,那么余额宝的优势就是期限灵活,适合日常现金存放。

因此,虽然没有完美的理财产品,但是我们可以利用不同理财产品的优势,去为我们的理财目标服务,从而构建适合自己的完美的投资组合。

2

复利三要素:本金、收益率、时间

理财要想长期赚钱,离不开复利效应。

复利就像滚雪球,刚开始的雪球就是你的本金,坡道长短就是理财的时间,而坡道上雪的湿度就是理财的利率。

如果原始雪球大(本金多),坡道上的雪越湿越容易滚大(利率高),坡道长(时间长),那么最后的雪球就越大(赚到的钱越多)。

滚雪球很形象地指明了复利的3个条件:本金、收益率、时间。

对于普通人来说,本金取决出生和收入,收益率取决投资能力,唯有时间可以主动选择。

因此,我们普通人理财最重要的就是:

和时间做朋友,尽早理财,尽量延长滚雪球的坡道,财富才能越来越大。

所以,理财不要老说没钱没钱,重要的是赶紧行动起来,充分利用时间带来的复利效应。在理财这件事上,你不要高估一年的回报,但也不要低估十年的回报。

除了时间要持久,收益率也非常重要,如果利率跑不过贬值甚至为负,那么时间越长,实际上亏损越大。

就像是坡道上并没有雪,雪球滚下来,结果是越滚越小。

在收益率这个因素上,还有一点至关重要:不求高,但求稳,尽量减少亏损。

为什么这么说呢?我们可以通过对比常见3种收益表现来证明。

假设有三种收益表现:第一种是盈利50%和亏损20%交替出现;第二种是每年盈利15%,最后一年亏损一半;第三种是每年盈利15%。

请问同样连续投资20年,哪一种收益最高?

答案看下图:

每年盈利15%完胜。这可能颠覆了你的感觉,但事实确实如此。

第一种情况是生活中最常见的:很多“股神”一提收益就是今年赚了50%甚至翻倍,但是从来不说年均收益是多少。

很多人理财也是这样,一上来就问:有没有20%以上的收益?好好想想这个问题,即使今年有又怎样呢?一年20%你就能财务自由啦?

要知道,巴菲特投资52年的复合年化收益率是多少呢?19%,这已是神一样的回报了。

如果你报抱赌一把就跑的心态来理财,我劝你早点放弃,因为亏钱最多的就是这种人。

第二种和第三种情况对比,足以说明一个简单的道理:你只要犯一次严重的错误,那么20年下来你的财富可能会缩水三分之二。

总而言之,在制定收益率目标时,要尽量避免亏损,确保收益率的稳定性。

3

不懂不投

很多人理财,对收益率高低没什么概念,15%都嫌低。从来没想过:你凭什么能赚15%呢?

你了解你投资的产品吗?你了解别人的投资水平吗?你甚至连自己的投资水平都不清楚。

股神巴菲特的黄金搭档查理·芒格经常提到一个概念【能力圈】,在自己的能力圈内进行本垒打。

简单来说,投资一定要在自己的能力圈内,不碰超出自己能力圈的投资。如果你不清楚自己的能力圈在哪儿,这只能说明你已经站在能力圈外了。

用大白话来说就是:投资切记不懂不投。

有句话说得好,投资的本质是个人认知能力的变现。所以,在投资理财的领域,不懂的东西就千万不要碰,如果想碰又不怕麻烦,那就先搞懂再做决定。

如果你想投,首先要做的是通过学习研究扩大自己的能力圈,要得到你想要的某样东西,最可靠的办法是让你自己配得上它。

最近有一段话很好诠释了这个道理,送给大家:

你永远赚不到

超出你认知范围外的钱

除非你靠运气

但是靠运气赚到的钱

最后往往又会靠实力亏掉

这是一种必然

你所赚的每一分钱

都是你对这个世界认知的变现

你所亏的每一分钱

都是因为对这个世界认知有缺陷

这个世界最大的公平在于:

当一个人的财富大于自己认知的时候

这个社会有100种方法收割你

直到你的认知和财富相匹配为止

简单总结一下理财的三个定理:

1、理财不可能三角:任何一款理财产品不可能同时满足高收益、低风险、高流动,没有完美的理财产品,但可以利用不同构建适合自己的投资组合。

2、复利三要素:本金、收益率、时间。对于普通人来说,最重要的是通过长时间稳定的收益率实现复利。

3、不懂不投:投资一定要在自己的能力圈内,不碰超出自己能力圈的投资。

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