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结构性理财产品

结构型理财产品是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。

结构型理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性,结构型理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等

通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应外汇展示页中的价格而厘定。

对于外汇挂钩结构型理财产品的大多数结构形式而言,较为流行的是看好/看淡,或区间式投资。基本上都可以有一个或一个以上的触及点。

是指在一定期间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

假设:A银行在市场上发行了一个投资期3个月的看好美元/日元的产品,银行将设定一个触发汇率,到期时如最终汇率收盘价高于触发汇率,则总回报=投资金额×(1+潜在回报率),否则总回报=投资金额×(1+最低回报率)。

是指在一定投资期内,若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点,则买方可获得协定的回报率。

按照该产品的结构,银行将设定两个触发汇率,即触发汇率上限和触发汇率下限。在整个投资期内,如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限,总回报=保证投资金额×(1+最低回报率);否则,即汇率收盘价格始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动,总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)。

债券挂钩类理财产品主要是在货币市场和债券市场上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。特点是收益不高,但非常稳定,期限固定,不得提前支取。

伦敦银行同业拆放利率(London Inter-bank Offer Rate,LIBOR)是全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率,是国际间最重要的和最常见的市场基准利率。

该利率一般分为贷款利率和存款利率。一般报出的利率有隔夜(两个工作日)、7天、1个月、3个月、6个月和1年期的。参与该市场活动的其他金融机构,以此为基础确定自己的利率。

国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的政府债券,债务人是国家,还款保证是财政收入,几乎不存在信用违约风险,是金融市场风险最小的信用工具。

股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品,是指通过金融工程技术,针对投资者对资本市场的不同预期,以拆解或组合衍生性金融产品(如股票、一篮子股票、指数等),并搭配零息债券的方式组合而成的各种报酬形态的金融产品。

赋予认沽权证持有者在到期日或到期前,根据若干转换比率,以行使价出售相关股票或收取适当差额付款的权利。

赋予认购权证持有者在到期日或到期前,根据若干转换比率,以行使价买入相关股票或收取适当差额付款的权利。

QDII合格境内机构投资者,是指在一国境内设立,并经该国有关部门批准可以从事境外证券市场有价证券投资的基金。

QFII合格境外机构投资者,是指在境外设立,并经我国有关部门批准可以从事境内证券市场有价证券投资的基金。

投资者通过基金将分散的资金集中起来,交由专业托管人和管理人进行托管、管理,投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域,以尽可能减少风险并获取收益。

由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动,因此,影响标的资产价格的诸多因素都成为结构型理财产品的风险因素。

由于结构型理财产品的收益必须完全符合其产品说明书所约定的条件,也就是说期权的执行是基于一定的标准,所以结构型理财产品的收益实现通常是两点或是点状分布,从而使得结构型理财产品的收益往往是有或者无,而没有中间水平。

结构型产品通常是无法提前终止的,其终止是事先约定的条件发生才出现,因此结构性产品的流动性不及其他银行理财产品。

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