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2020年,投资什么最赚钱?

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发布时间:01-0112:04北京微金科技有限公司2019,结束了。

这是2018年极其困难的一年之后,更加困难的一年。

2019年是风险出清的一年。

这一年从P2P到财富公司,从信托逾期到债券打破刚兑,从部分券商踩雷到安邦保险、包商银行被接管......

种种迹象表明金融风险出清已经扩散到了头部机构。

大环境如此,所以在今年不幸踩雷的朋友,多体谅一下自己,盈盈亏亏难免的事情,重点是明年知道该怎么办。

如果你不仅避开大坑,还实现综合收益率超过6%,那么恭喜你,已经跑赢了GDP增速,是个成功的投资者了!

每年我都会在年终回顾几类资产的收益,来看看2019这一年,做什么才能赚到钱?全球进入低利率时代,明年你还能保持这个收益率吗?

1

股市红红火火

2018年全球股市可谓一片惨淡,尤其是我大A股,涨幅在各主要股指中排名垫底。但2019年的情形,却大幅反转。

截至2019年12月27日,全球主要股指均录得涨幅,涨幅最高的希腊股市甚至取得接近50%的涨幅。

涨幅超过40%的股指还有3个:俄罗斯市值加权指数上涨43.62%、上证创业板指上涨43.43%、深证成指上涨上涨42.32%。

此外,深证中小板指上涨39%、上证指数上涨20%,也都是不小的涨幅,是近三年来最好的表现。更不用提自带光环的科创板了,真可谓“翻身农奴把歌唱”啊。

而美国的纳斯达克上涨35.98%、标普500指数上涨28.58%、道琼斯指数上涨22.24%,涨幅均超过20%,表现优异,连DT总也不禁在推上自夸其正确领导。

当然,这背后真正的功臣还要归功于全球宽松的货币政策,美联储三次降息、欧洲和日本等经济体的负利率,再加上贸易形式在下半年的缓和,共同促生了股市红红火火的局面。

据德意志银行分析,全球股市在2019年一路狂飙,总市值增加了逾17万亿美元 ,目前已超过85万亿美元。

但股市上涨,股民不一定能赚到钱。

股票的分化依旧存在。比如谷歌、苹果、中国的茅台、腾讯和阿里这些龙头股票,自然是一马当先,茅台甚至翻了一倍。

▲数据截至12月17日,来源:雪球

但同样也有长春长生退市、獐子岛的扇贝迷云,百度下跌22%、暴风影音暴跌61%的惨案发生。

想要在茫茫股海中赚上一笔,还是需要一双“火眼金睛”来挑选好公司,避雷也显得更为重要。

2

黄金“金光闪闪”

正所谓“枪炮一响,黄金万两”,在经济不确定性增大的当下,黄金等避险资产的价格也开始走高。

2019年1月1日的黄金兑美元收盘价为1282美元/盎司,而自5月底开始,黄金价格便一路向上,并在9月初突破1550美元,创下年内最高价格。

截至2019年12月25日,黄金兑美元价格稳定在1500美元/盎司左右,年涨幅17%。

“是金子到哪都会发光,但投资就算了吧!”

我在之前多次说过,黄金投资主要用来避险,普通人短期投资黄金实在没必要。

3

币圈起起伏伏

同样经历大起大落的,还有今年的币圈。

以币圈最大投资标的比特币来说,其在年初时还在3963美元徘徊,但年中时开始飙涨,在6月底时达到最高点12876美元,可算是“回光返照”了一把。

但好景不长,7月后便开始震荡下跌,年末时稳定在7200美元左右。尽管如此,一年的涨幅也达到了82%!一年最高点的涨幅,更是达到了224%!

当然,以普通投资者的身份,投资比特币的门槛已经很高了,能拿到如此高收益的,更是难上加难。

4

P2P迎来大结局

在今年遭遇横扫的,还有P2P。

11月底,P2P 最新监管政策 《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》下发,态度非常明确:年底前完成P2P平台的分类处置,要在2020年上 半年完成网贷行业风险处置工作。

大白话版本就是:有问题的平台需要暴露出来,该清退的就清退,该立案的立案,该转型的转型,有实力的平台就去冲刺小贷牌照或者转型消费金融,拿个牌照先!

在此之前,至少有四川、河南、重庆等17个省市公布了P2P机构的清退名单,其中四川、重庆、河南、山东、湖南五地公告辖区内P2P网贷业务全部取缔。

根据网贷之家数据,截至2019年11月底,目前在运营的平台数量仅剩400家,而停业或转型的平台超过3200家。

而在正常运营的平台中,110家上市系P2P平台仅37家存活,国资系仅剩56家正常运营。

紧信用的宗旨下,2019年,P2P平台终将迎来“大结局”。

5

年轻人的炒鞋游戏

2019年最颠覆认知的投资品种是什么?

炒鞋!

炒鞋,是年轻人的游戏,有段子是这么说的:“70后炒股,80后炒房,90后炒币,00后炒鞋”。

炒鞋,炒的就是大牌限量版。

一双原价190美元的Virgil Abloh X Air Jordan 1,价格被炒到9000人民币。一双原价1899人民币的Yeezy Boost 350 V2 Zebra则在二手市场上卖到7000人民币。

时不时就有“炒鞋月入过万”“炒鞋年入百万”的新闻冒出来。

尤其是上半年“nice”平台推出的“闪购”模式,将炒鞋氛围推向高潮。

所谓“闪购”,是指将球鞋寄放在平台仓库处,用户在平台上可以只交易所有权而非实物,这让炒鞋者在平台上即时买卖球鞋成为可能。

是不是很眼熟?

他们甚至发明了炒鞋的K线图,用来显示某一款鞋的即时交易价格。

热潮汹涌,甚至惊动了央行。

老实的港口大爷表示:“一辈子都不会想到鞋会成为炒作的对象,你看我这双老北京布鞋值多少钱?”

击鼓传花的游戏,终有玩不下去的一天。

年轻人毕竟是年轻人,鞋毕竟还是要穿到脚上才能脚踏实地。

不然像上面这位大学生,孙宇晨恐怕都救不了你啊!

6

分化的中国楼市

作为普通人能接触到最广泛的投资品,房产,在2019年的调控走势可谓一波三折。

从两会的“防止房市大起大落”到年中的“不将房地产作为短期刺激经济的手段”,再到年底中央经济工作会议的“全面落实因城施策”,一大波城市放松调控汹涌而来,由全面收紧到定向放松,市场的温度也随之变化。

调控分化的同时,城市房价的涨幅,同样在分化。

截至2019年11月,在50个大中城市中,同比涨幅超过20%的城市有三个:临沂上涨32%排在第一位,唐山上涨22%排在第二位,宁波则上涨20%排在第三位。

同比涨幅超过10%的城市有9个,均集中在二三线城市,除了一个例外——深圳。

而四个一线城市均取得上涨,深圳以13%的涨幅领跑,广州上涨6%、上海上涨4.3%、北京上涨1.7%,深圳这个特殊的城市,再次充当起了“领头羊”。

在中国房价行情平台统计的321个城市中,平均涨幅达到4.2%,上涨的城市达到227个。

而在下跌的94个城市中,三亚以18.5%的跌幅排在倒数第一,杭州也下跌了8.8%,包括郑州、重庆等城市的跌幅也超过2%。

当然,在上涨的227个城市中,并非都适合投资。

高层最近一直在发文调整区域经济发展方向,到大城市去、到中心城市去、到经济实力强的都市圈、城市群去,才更有可能站在赢家的位置。

2020年,投资什么最赚钱?

股 票

长期来看,不管是100年还是200年,股票都是收益最好的资产,未来这个情况大概率也不会变。

原因很简单,股票背后是一家家上市公司,这些属于一个国家的优质资产,能取得超越经济平均增速的收益。

企业在整个经济活动中也是最有发言权的,如果发生通胀,他们可以提高产品或者服务的价格来应对,这样他们能够保证盈利,而公司的盈利,最后都会反映在股价上,这是股价长期上涨的根本逻辑。

拿茅台来说,2000年的时候茅台酒的售价仅为200元,现在已接近2000元,不到20年时间价格翻了十倍,同时茅台酒的销量还在稳步提升,其盈利情况可想而知,反应在股价上就是下面这个样子:

贵州茅台上市以来股价走势

国内股市这些年表现一般,主要是前些年涨幅太高,估值太贵,这些年一直处于估值回归的过程中。

另外,A股市场不够成熟,好企业不在这上市,上市的不少都是垃圾企业和效率低下的国企,这也是原因之一。

不过现在情况在慢慢改善,长期来看,股市依然会是储存财富的最佳场所。

房 产

过去二十年,我国房地产的表现是有目共睹的,所以现在谈起房价,很多人都认为只会涨不会跌,买房永远是正确的选择。

但是我们也看到了,过去100年,美国房产的年化收益率仅为0.3%,低得可怜。

房产属于非标准化的金融产品,特点是投资期限长、流动性差、产品差异化显著,只有专业投资者才能长期取得不错的收益。

可是过去二十年,只要是投资国内大城市房地产的,收益都不会差,这主要得益于两点:一是城市化,二是货币超发。

过去二十年,是我国城市化最重要的二十年,大量人口流入城市,房子的需求急剧增加。

货币超发的影响就更加明显了,货币量和房价就像是水和船的关系,水涨了,船自然就高了。

过去十多年,印钞机开得非常足,09—16年,我国M2平均增速高达16%,远高于同期GDP增速,这超发的货币,很大一部分流入了保值属性最强的房地产。

07年末,我国M2规模为40万亿元,到18年超过了180万亿,货币增加了三倍多,同期我国一线城市房价涨幅也接近三倍。

这种货币超发的状态,显然不是常态,这就跟打兴奋剂一样,打一两次会让你精神焕发,打多了人就傻了。

国家也意识到了这个问题,19年以来,我国M2增速较过去十年的均值几乎减半,房价就立刻熄火了,今年前三季度一线城市二手住宅价格涨幅仅为1.5%。

房市与股市的表现,正在发生逆转,只是这个逆转,可能需要比较长的一段时间来完成。

在新兴经济体中,房价基本表现是一种货币现象,与货币发行量高度相关,而在发达经济体中,房价则更多的与实际通胀水平持平,长期收益能有2%—3%就算不错了。

债 券

债券本质上就是一个借贷凭证,公司借钱,债券投资者拿固定的利息,属于被动的一方,在经济活动中并没有什么话语权。

很显然,公司借钱,一定是有更好的去处,投资收益更高的项目,这也就决定了长期看债券收益比股票收益要低。

债券的种类有很多,比如国家发行的国债、国开债,地方政府发的地方债,上市公司发的公司债和可转债。但是大部债券都属于银行间市场的交易品种,个人投资者参与门槛很高,普通投资者投资债券的方式主要是债券基金和可转债。

从2004年至今,我国债券基金的平均收益接近7%,很高了,但是依然要远远落后M2的增速。

黄 金

今年黄金屡创新高,表现非常亮眼,从去年低点算起,涨幅超过20%。

黄金现货近两年价格走势

自古以来,黄金就是一种硬通货,提起财富,大家首先想到的就是黄金。在当代,黄金更是独享了与信用纸币体系对抗的荣光。

当人们对纸币系统不信任时,就会买入黄金,而纸币坚挺时,就没黄金啥事。

黄金的主要作用在于避险,只要黄金的开采量没有大幅上升,人们对黄金的认可度不降低,这种作用就不会降低。

原 油

原油和黄金一样,都是没法产生收益的东西,差别在于黄金可以储存,而原油产出来就是被消耗的,所以原油的价格,主要取决于供需。

美国达拉斯联储曾经统计过全球不可再生资源320年来经通货膨胀调整的价格指数变动。

过了这么些年,这些不可再生资源价格不仅没有涨,反而还跌了。

按一般人的理解,这些资源越用越少,价格应该越来越高,事实上却完全不是这样。

随着技术的进步,原油开采成本越来越低,产量大幅上升,价格整体来说是越来越便宜了,很明显,这也不是一个适合长期投资的品种。

银行存款

银行智能存款是很多P2P投资人大爱的替代产品,因为利息是约定好的,既享受长期定存的利率(年化收益率4%左右)又能随存随取,就算该银行被接管,也有《存款保险条例》兜底(单家银行存款50万以内本息保障)。

而且这家银行存几十万,另一家银行存几十万,分别用夫妻父母的账户还是可以实现大额资金配置。

基 金

一般人最爱匹配的就是债基和偏股基金,债基按底层资产的不同分为:

短期纯债,年化收益率普遍在4%,相较银行智能存款优势不大;

长期纯债,年化收益率一般在4%—6%;

混合债基,业绩水平稳定的年化收益一般在5-7%。

债基亏损的比例不大(笔者之前粗略统计了天天基金网在售的1425只债基,其中只有17只在近一年时间内业绩亏损),不过总体而言利率只比银行智能存款高一点点。

有的朋友觉得赚白菜钱还要费力选基,还不如配置一些股票型基金,博个波动率。

股基有被动型的指数基金,挂钩大盘指数,说白了赌国运,A股不可能一直往下。

用基金定投的方法,每个月买上一两千,只要在熊市吸收的筹码足够便宜,碰上近期的大阳线走势,瞬间实现浮盈。

那个时候的问题,就是你舍不舍得卖了?毕竟很多人,涨了生怕卖早了,最后有可能又浮亏了。

还有的就是主题股基,例如今年大火的科创板基金,笔者就入手了,半年不到涨了20%!

不过笔者买的早,有一波打新红利,现在的科创板入市规则,连《罗辑思维》都申请上市,你就明白了...这种限时的好主题,大家必须第一时间炒作,晚了可能就是接盘侠了。

股基是给想博收益又不想做过山车的人玩的,最近股市行情好,很多券商经济学家都出来预测了。

总 结

1.通胀是把杀猪刀,随着货币的超发,中低收入者的财富会被严重稀释。

2、过去这些年房价的高速增长,主要得益于货币超发,这种情况以后大概率不会发生了。

3、黄金、原油这种不能产生收益的资产,只能为了避险投资,不适合长期大量持有。

4、想要长期取得高收益,最好的投资依然是股市;对普通人来说,买入低成本的指数基金可能是最好的选择。

2019年,你做了什么投资?又有什么投资故事?欢迎留言讨论!

本文综合自:米筐投资;力哥理财;网贷之家

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