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“宝宝类”理财可能倒亏!普通人理财,其实你更需要先知道这个

昨天和朋友聊天的时候,发现一个问题。如今人人手机上都有一个支付宝,也都开通了余额宝。然后我就问朋友知道余额宝是什么,结果是很多人并不知道余额宝是投资类别里的什么工具。

01 看似保本,实则亏钱的“宝宝们”

细心一点,“余额宝”三个字下面有个华安日日鑫货币A,这才是真实姓名,是货币基金中的一款,“余额宝”只是外号。

余额宝七日年化收益1.845%。但我们都知道互联网平台提现都需要千分之一的手续费,十万块钱100元提现费。

其实这个提现费,笔者发现有个毛病:1万元按照1.845%存钱,一年后的利息是184.5元,半年是92元,一天是0.5元,提现费是10元,16天内的理财可能利息没赚到,还亏钱。。。

其实国内大型证券公司基本都有“宝宝类”的活期理财,比如某方的宝宝七日年化利率基本保持在1.952%左右,也是货币基金,100万一年也多出了一千多。最重要的是没有提现费,要知道100万的提现费一次就是1000元,资金周转的根本伤不起。

但是券商就没有次数限制,只要是在交易时间转账和进行提前一天赎回即可。在财务自由前,有些钱有时候还真是省出来的。

02看完你就弄懂了大部分基金

当前监管范围内的正规投资渠道常见的就是股票、基金、债券、期货,基金主要是指证券投资基金,是一种利益共享、风险共担的的集合投资方式。

基金分类大全根据基金组织形式分类:

公司型基金、契约型基金

根据基金单位是否可以增加或赎回分类:开放式基金、封闭式基金

根据投资风格分类:收入型基金、成长型基金、平衡型基金

根据投资理念分类:主动型基金、被动型基金

根据募集方式分类:私募基金、公募基金

根据投资对象分类:

股票基金、债券基金、货币市场基金、混合型基金、FOF

根据货币种类分类:美元基金、日元基金、欧元基金、其他币种基金我们平时购买的股票型基金一般都具备以上的六种身份。但在基金投资实际操作中,会出现很多的困惑,笔者能力有限、见识有限,只能做有限的经验总结:

1.券商上的活期理财货币基金安全否?

都属于货币市场基金,安全度都一样,关键在于有无提现费和资金周转灵活度。

2.我们常说的指数型基金划分在哪?

被动型基金即不主动寻求取得超越市场表现,而是试图复制指数的表现,以期望获得市场平均收益的基金。被动型基金一般选取特定的指数作为跟踪的对象,因此,指数型基金通常都是被动型基金。

3.宽基和窄基是什么?

指数基金又分为宽基和窄基,比如500ETF、300ETF、100ETF属于宽基,半导体ETF、芯片ETF属于窄基。宽基投资的范围不局限于某个行业或板块,窄基投资集中于某一行业,因此也叫行业指数基金。

我们认为大盘的点位比较低,但是有把握指数会回到3000点,没把握选的某只股票到3000点的时候能涨10%,这个时候就可以选择大盘指数基金。(避免看对大势、买错个股的悲剧发生。)

有的时候有些投资眼里有光,看准了某个行业未来的发展趋势,但是无法判断选择的企业能否成为行业的翘楚(经常出现的是很多人看准了某个行业的发展方向,却选择了行业里有名无实或者就是不怎涨的企业),因此可以选择行业指数基金。(避免选对行业、买错个股的悲剧发生。)

4.ETF与LOF的区别,LOF基金套利是怎么回事?

首先,你得知道ETF基金称作交易型开放式指数基金,LOF基金被称作上市型开放式基金,两者都是一种特殊的开放式基金,既可以在一级市场申购赎回,也可以在交易所上市交易。最大的区别就是ETF采用组合证券换取基金份额的方式,而LOF采用现金申购赎回的方式。

因此,如果有股民被套,有ETF基金持有自己的股票,在份额充裕的前提下可以进行股票换购基金份额,这种手法在之前被上市公司股东用来减持。

LOF基金套利:是基金处于折价时,投资者买入LOF基金,然后再到开放式基金栏目里面输入基金代码赎回的操作,赚取折价的价差。一般而言,为了消除误差,非交易型基金赎回七天之内的手续费是2.5%,因此首先得确保赎回当天LOF基金折价大于2.5%。

当然,LOF基金有时候也会出现溢价,高于ETF基金的价格。这种现象比较少。

5.债券基金干嘛的?

顾名思义就是投资于债券的基金,比如国债、金融债、企业债。之前可转债打新非常火爆,有人还嫌挣的少,可以考虑可转债基金。

债券基金的特点一般来说是:低风险低收益,费用较低,收益稳定,注重当前收益,流动性强。影响债券基金业绩的因素是利率和信用,利率下行时,利好债券市场;企业的信用影响债券的价格。

03投资经验分享

主动管理型基金投资经验

投资主动管理型基金时,相对而言,在市场处于低位时选择老牌基金经理管理的首发基金更好。

为什么呢?A股市场低位时,是不是黄金坑,得有选出牛股的本事。很多人可能选的是个垃圾股,或者不垃圾就是不涨,频繁的追涨杀跌,看不准也拿不住。这个时候选择老牌基金管理的首发基金,就是让他帮自己选股,如果你觉得你比别人更牛那就是另外一回事了,相信选择的基金经理能够在黄金坑里选到黄金,这个位置买入的股票基本是地板价。

另外,首发基金一般都有1到3个月以内的封闭期,这个时候你操作不了,给基金经理更充足的时间去运作。那为什么不选择老牌基金呢?从普遍性的角度而言,基金一般建仓就很难短期内调仓,一般响应政策长期投资(3个月起步),因此老基金只能等反弹。

如果你非常担心市场的波动,那么就要从混合型基金里做选择,而非股票型基金。

被动型指数基金投资经验

投资指数基金时,最佳的策略就是基金定投。无论是市场低位还是市场高位,只要你看好的时机都可以参与,只要你能坚持。因为指数伴随着估值周期运动,并不意味着估值低就等于市场见底,估值高就等于市场见顶,都还有可能再跌一点和再涨一点。

在投资行业指数基金时,横向对比指数历史位置和纵向对比行业估值非常重要。一般而言,行业指数基金在估值低位布局,高位时卖出。

04写在最后

目前CPI高于存款利率、“原油宝”等风险以及回顾之前的P2P风险,一个家庭上有老下有小,投资理财很重要。

但股票投资并非是买卖这么简单,考验专业经验也考验人性。家里电路坏了,不会自己去维修,害怕触电,会请电工来。其实买股票和投资基金也是如此,专业的事情交给专业的人士去做,有大智慧的人都是善于用人的,你想呀,马云不会天天和你一样坐在家里盯盘吧?

-The End-

简而言之,想要稳健理财,不如多关注一下朋友圈的理财师。如果想稳定保本获取收益,可以免除不少手续费;如果想投资主动管理型基金,每一个首发基金都是你的机会。

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