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应该把钱全部存在余额宝吗?除了余额宝,还有哪些低风险的理财方法?

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如今余额宝不仅限额还限购,身边天天有人抱怨又没有抢到余额宝,在限购之前余额宝已经几次下调额度了,第一次是17年5月27日零点起个人持有余额宝的最高额度从100万下调为25万;第二次下调是17年8月14日零点起将余额宝个人交易账户持有额度上限调整为10万元;第三次是17年12月将每天可以购买的10万上限,降到了每天只能购买2万,前两次是调整个人账户申购的上限,第三次下调的是单日申购的额度,持有额度还是10万元不变,也就是说你累计还是可以持有10万元,只不过不能一次到位,要分几天购买。

虽说这几次余额宝限额调整对98%的用户没有影响,因为现在,人均持有额度仅为3885.14元,但是对于只会买余额宝的用户来说,影响还是挺大的,更忧伤的是2月1日,余额宝突然发布《余额宝自动转入功能暂停公告》,称为防止余额宝货币市场基金规模过快增长并保持长期稳健运行,自2018年2月1日起至3月15日施行限购。

限购,就是每日设定申购额度上限。申购时间从9点开始,当日申购达到上限后,可能无法继续买入。也就是说如果你申购时间太晚可能因为申购总量已满而无法购买,要到次日9点才能继续申购,当然在3月15日前自动转入也就停止了。

1. 额度大:个人投资上限是1000万元,比余额宝的10万元高了很多倍,并且起投门槛只需要1元。

然后就会出现在余额宝的下方,原谅我手动很丑的作图。

作为互联网的大佬,百度理财产品的安全性还是不错,它的活期产品余额盈也是一款货币基金,目前七日年化收益为4.179%左右比余额宝4.109%稍高,支持随存随取,所以可以用来做现金管理,同样它的活期理财对接的也是三款货币基金,七日年化收益率都在4%以上,其中长江天天盈的七日年化收益率高达5.223%。

不过它的起投门槛稍微较高1000元起投,1元递增,但剩余两款产品都是1元起投,并支持随存随取。

长江天天盈是长江养老保险股份有限公司的一款产品,它的资金主要投资于具有良好流动性的银行存款、短期债券和信用等级较高的其他金融资产,所以风险等级比较低,比较适合保守型的朋友。

而且之前一直有新客专享加息活动,只要你是新人,就可以享受这个没上限、直接加息1.5%的福利,本来这款产品的预期年化收益率就有6%,再加上新手福利,实际年化收益就有7.5%!不过现在已经没有新客专享了,大家可以多关注我,平台有好的活动我会及时通知大家。

自从微信零钱升级成零钱通后,差不多就是一个翻版的余额宝,具有支付消费和自动赚收益的功能,什么转账、发红包、还信用卡、扫码支付都支持,并且取出也十分灵活,几乎秒到,不过提现还是会收取0.1%的手续费,但是只要你是通过银行卡转入零钱通的钱再提现到银行卡就不会收取手续费。

目前零钱通对接的3款货币基金目前七日年化收益率都在4.3%以上,而嘉实现金添利收益达到了4.6500%,万份收益为1.5198元。

这里提醒入门选手一下,货币基金它的七日年化收益率反映的只是它最近七日的平均收益水平,并不意味着当天的收益水平,仅仅是个参考值,而万份收益才是你当日投资1万块的收益。

当然,理财通里也对接了不错的货币基金产品,目前四款产品的收益都在4.3%以上,都是1分起购,支持灵活存取,感兴趣的可以自己去看一下。

京东小金库中的两款活期理财对接的依旧是货币基金,理财金和零用钱七日年化收益率分别为4.6760%和4.3740%,两者都支持随用随取,而且转入转出都是0费用,虽然两者收益相差不大,但功能却差很大。

如果你经常在京东上面剁手,那么你可以选择零用钱,因为零用钱能够支持商城支付,还白条,充话费以及还信用卡,而理财金没有这个功能,理财金主要支持买理财,单日最高可转入100万,并且两者支持互转,如果你零用钱的钱不经常用,那么就可以转入理财金,毕竟人家收益高一点呀,苍蝇腿也是肉嘛。

此外,零用钱还可以用来参加早起打卡赢现金,每天支付1块钱,在早上5:00-8:00打卡,就能随机瓜分资金池里的现金。

这是一张同时具备“自动理财”+“余额支付”功能的储蓄卡,它长这样满满的土豪金既视感。

简单点说,小金卡就是京东联合兴业银行推出的储蓄卡,当卡里面钱超过1000元时,多余的钱会自动转入京东小金库,享受4%左右的年化收益;当你需要用钱时,不用再把钱转出到卡上,直接用小金卡刷卡、取现、网购就可以了,这点和余额宝差不多。

相比于余额宝,小金卡真心很适合父母用,不仅风险低,而且收益还是银行活期存款利息0.35%的10多倍,又是一张实实在在的卡,也不用他们下载什么APP,进行注册、验证、绑号等一系列复杂的操作步骤,用起来很方便。

反正就是各种乱七八糟的费用都没有,实用性超强。

互联网理财是一个互联网时代下的产物,可以说是目前使用最多的理财方式之一,其通过电脑PC、手机移动端、APP都可以理财,理财的产品很多,而且随时随地,只要有网就可以,操作简单方便,时刻可以关注理财最新动态,不用操心,而且收益率比较固定。缺点就是鱼珠混杂,有些不正规的理财平台会把自己包装成P2P,需要大家在选择的时候擦亮眼睛。

平台最好选择5年稳定运营(或以上)、资金已对接银行存管、历史逾期率低,风控方面以国有机构风控为佳。目前我在投的平台中满足这些条件并且备案进度最快(已向金融办提交了自查报告)的有无界財富,资金透明度、电子合同、客服体验都比较好,最新的新手活动可以参考一下(仅限此页面注册才可以参加):https://www.wujiecaifu.com/jd?invite_id=30160965?

这种理财的方式比较适合新手、个人、上班族理财,因为简单易操作,投资的门槛低,不需要长时间的关注。

五和六提到的小金卡和微众卡都是对接的货币基金,收益都比余额宝略高,其实很多银行系的货基宝宝收益也比余额宝高,虽然余额宝可用于购物、转账等线上消费,但银行系“宝宝”线下消费更方便,不少银行系的宝宝类产品是可以直接通过ATM机取现、转账,非常适合大家在节日期间旅游、购物。

并且,部分银行系“宝宝”产品自动化很强,只要设置了账户留存金额后,多余的资金会自动申购对接的货币基金。

收益数据是之前整理的,可能有些误差,具体数据大家可以去银行官网或者融360上面查询。

温馨提示:很多人去银行买理财产品结果都变成了保险什么的,就是没有仔细查看产品信息,这里提醒大家,凡是银行理财产品,必有一个防伪编码,放在产品的说明书、或者是合同里,我们把这个编码输入中国理财网,可以查询到产品的登记信息,如果查不到,就不是银行理财,千万小心别被忽悠了。

直销银行可能大家还不是很熟悉,其实直销银行和线下网点一样都是由开办的银行来负责,只不过它不以实体网点和物理柜台为基础,打破了空间和时间等限制,没有营业厅,也没有实体银行卡,只要你有电脑、有手机、有网络就可以在网上一键搞定理财。

而正是因为直销银行没有营业厅,没有线下门店费、员工成本费,所以运营成本就比较低,也就意味着它可以提供给大家更诱人的理财收益以及更低的手续费,这和在某宝上买衣服比线下专卖店更便宜是一个道理。

风险方面因为都是由开办的银行来负责,所以风险问题不大。

银行“T+0”理财是商业银行发行的开放式低风险理财产品,最大的特点就是在指定时间买入的当天,就会开始计算收益,也就是说就算你今天买入,明天赎回,那也是有收益的。

因为余额宝并不是当日转入就会开始计算收益,资金在交易日(不含周末和节假日)15:00前转入余额宝要在第二个交易日才会开始计算收益。在15:00后(含15:00点)转入就算第二个交易日转入了,要在第三个交易日才开始计算收益。

而且赎回要很方便,可用网银及时赎回,无需等待,一秒到账。

但是它门槛较高,一般都要求5万起购,并且只能在各银行自家APP上才能购买,如果你手上经常有个5万+的资金进出,那银行T+0理财就非常的适合你。

看到申购时间了么?可以说银行T+0理财与白天证券交易是黄金搭档,股市开盘前赎回来买股票,15:00收盘后又可以申购相关银行的T+0理财。

因为银行“T+0”理财申购当日就会计算收益,所以只要你的钱在银行过上一夜就会有收益,这样躺着就能把钱赚了。

国债是号称最安全的理财产品之一,它是政府为筹集资金发行的一种政府债券,它风险低,利率稳定。国债可以分成两个不同的种类,分别是电子式国债和凭证式国债,都是以国家信用作为担保的一种债券形式。

目前,17年5月刚刚发行的三年期的国债利率为3.90%,5年期国债利率为4.22%,与同期的银行定存相比,具有一定的利率优势,唯一的问题就是如果不满3年或5年,提前支取会损失利息。

3、个人投资者获得的国债利息不需要交纳利息税的。

非常适合风险承受能力低、近期又不怎么用钱的朋友。

国债逆回购是一种非常安全的投资品种,因为首先在整个交易过程中有国债做抵押物,抵押物非常安全。

其次证券交易所充当了中介、监督、执行的三重角色,一旦成交,对方的国债就被冻结,时间一到,交易所就自动把本钱利息划到你的账户上。

并且作为资金出借方,散户在交易所进行逆回购的交易对手是结算中心,如果借钱的人到期不能按时还款,结算公司会先垫付资金。

上海证券交易所门槛交高一点:至少10万元,并以10万的整数倍递增。

深圳证券交易所门槛稍低:1000元起,并以1000元的整数倍递增。

如果钱不够或者新手可以选择考虑深市。

虽然从全年来看国债逆回购的年化收益率一般在3%-5%之间,不是很高,但时不时也会出现一些逆天的收益率,比如节假日前夕。

最后提醒一下大家,要做国债逆回购一定要在放假前的倒数第二个交易日做,这样才最划算。

这些是市面上常见的一些风险较低的理财方式,一定要选择适合自己、力所能及的理财产品,也不要放了“分散投资”的理财原则,选择3~5种理财产品为佳。

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