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银行理财,开始亏钱了…

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两个月,收益-4.42%。

不知道的还以为是买了啥股票,但其实这不过是一款银行理财……

很多人买银行理财就是想求个“稳”,少赚没事,不要亏钱就好。

但某招上的这款理财产品,赤裸裸地让大家认清了现实:银行理财,也开始亏钱了。

我特意去查了一下这款亏钱的银行理财,在介绍这款产品“是否有风险”的时候,官方是这么回答的:

这苦口婆心的样子啊,像极了盯上小红帽的“狼外婆”……

很多看官经常会让我直接告诉他们买什么可以赚钱,我想说,这钱是你自己的,你花出去前难道不应该自己对它负责吗?

就连银行告诉你不会亏钱的产品,它都会翻车,更何况鄙人此等小人物呢?

今天,亏钱的这款银行理财,就是在给我们所有人敲警钟!

如果你要买银行理财,同样也要睁大眼好好挑,不是上面写着多少预期收益就一定能达到的。

2020 年以后,资管新规的过渡期满,保本型的银行理财产品就会彻底退出市场了,买银行理财更需要“火眼金睛”。

我知道还有很多人会选择在银行理财,所以有必要好好聊一聊“到底该如何选择靠谱的银行理财”:

1、要搞清楚收益率

首先,对于大家最关心的收益率,你应该先看看是“年化收益率”还是“累积收益率”,是“税前收益率”还是“税后收益率”。

比如,如果是浮动收益型,既不会保证本金,也不会保证收益,风险相对比较高,如果你购买这种理财产品,就要承担全部的风险责任。

对了,关于收益率还有一个“投资期”不能忽视。

投资期就是产品从开始到终止的一段时期,也就是算你收益率的一段时间。

而“募集期”(6天左右)和“清算期”(3个工作日左右),都是不计算收益的。

2、要看清产品投资对象

也就是,你要知道你的钱将被投放到哪个市场,具体投资什么金融产品,这些决定了产品风险的大小以及收益是否能顺利实现。

如果是“挂钩型产品”,也要具体分析它所挂钩产品的表现,比如在 2015 年顶部挂钩“沪深 300指数多头”的结构化理财,挂钩的部分就出现了大概率亏损。

对于这种挂钩指数的结构化理财来说,如果有“提前赎回权”的会非常有价值,一旦产品出现亏损,你可以提前赎回,如果指数大涨的时候,你也可以及时止盈。

3、 要看清楚发行主体

其实银行不仅仅卖自己的产品,很多时候也会帮基金、信托、保险卖产品,虽然在 APP 里面都叫投资理财,其实是不一样的。

如果发行主体是银行的,特别是自营的理财产品,安全性肯定比较高一些。

如何区分理财产品是谁发行的呢?

你只要多留心一眼理财产品的说明书就好了,里面都会注明发行人的。

4、 了解产品的运作模式

理财产品通常有以下几种运作模式:

第一种是封闭式净值型。

资金规模被限定,投资期间不能追加投资,也不能赎回,产品终止时按照“价值”来兑付,比如,结束的时候净值到了1.2,那你就赚了20% 。

第二种封闭式非净值型。

资金规模被限定,投资期间不能追加投资,也不能赎回,产品终止时按照“收益率”来兑付,比如买的时候约定为5%的预期收益率,结束的时候,就给你本金+5%。

第三种是开放式净值型。

资金规模不定,从开始投资期到投资种植期都可以申购或者赎回,申购和赎回的价格是按照每份产品的净值来计算,这个就和买公募基金一模一样。

还有一种是开放式非净值型。

资金规模不定,从开始投资期到投资种植期都可以申购或者赎回,按照产品份额申购,按照约定收益率兑付。

总的来说,银行理财虽然也有风险,但相对其他金融产品来说风险还是比较低的,但前提条件是你买的是真理财。

如果你买到了假理财,那可就很容易血本无归,这种就是俗称的“飞单”。

而且在打破“刚兑”的时代,以后银行理财亏本也不会是什么新鲜事了。

未来,想要真正地抗通胀,光看银行理财肯定是不够的,股票基金、指数基金、黄金……都得配上。

大家应该更多琢磨怎么找到靠谱的理财机构,比如公募基金或者证券的投顾,让专业的人帮你配置资金,而不是自己胡乱买。

就像当时买银行原油产品的那些人,其实他们并不了解原油期货或者运作机制,只是抱着搏一把的心态,最后总得栽在一些未知的坑里,得不偿失啊!

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