游戏 广州恒大

定期定额投资

定期定额投资的规范定义是投资者通过指定的基金销售机构提出申请,事先约定每期扣款日、扣款金额、扣款方式及所投资的基金名称,由该销售机构在约定的扣款日在投资者指定的银行账户内自动完成扣款及申购的一种基金投资方式。

一般而言,基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。定期定额的方式类似于银行储蓄的“零存整取”的方式。所谓“定期定额”就是每隔一段固定时间(例如每月25日)以固定的金额(例如500元)投资于同一只开放式基金。它的最大好处是平均投资成本,避免选时的风险。

强定投是汇丰晋信基金在2013年4月正式的业务,投资者只要坚持定投满36个月就可终身申赎免费,在攻克“三宗罪”成功长跑的同时,还可获取额外收益,可谓兼得鱼和熊掌。而公司旗下基金业绩靓丽,则是其坚实后盾。[1]

强定投可有效强迫投资者克服“三宗罪”,只要坚持定投汇丰晋信旗下基金满36个月,最低100元每月,就无需缴纳普通定投最高1.5%的申购费率及最高0.5%的赎回费。正如有投资人开玩笑说:想退却时考虑要放弃的优惠,也可多一份动力坚持下去。虽然投资的初衷并非为了优惠,但如果优惠可以帮助投资人忽略短期市场波动,获得申赎费全免的额外收益,可谓一举两得。

若已进行普通定投的投资者转为“强定投”,业务不变却有额外收益。即使没有坚持满3年,也不过和原来收费相当甚至更低。假定基金投资3年收益率是20%,通过强定投方式投资,就能节省下2%也就是十分之一的收益。更遑论,三年之后,再定投该只基金将终身免定投申赎费。这对于部分愿意用指数基金等进行波段操作的投资人可说是优惠巨大。

第一、定期投资,积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金,通过定期定额投资计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

第二、不用考虑投资时点。投资的要诀就是“低买高卖”,但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利,为避免这种人为的主观判断失误,投资者可通过“定投计划”来投资市场,不必在乎进场时点,不必在意市场价格,无需为其短期波动而改变长期投资决策。

第三、平均投资,分散风险。资金是分期投入的,投资的成本有高有低,长期平均下来比较低,所以最大限度地分散了投资风险。

第四、复利效果,长期可观。“定投计划”收益为复利效应,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现,因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳,市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机,一旦市场反弹,长期累积的单位数就可以一次获利。

2、领固定薪水的上班族:大部份的上班族薪资所得在应付日常生活开销后,结余金额往往不多,小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多并不具备较高的投资水平,无法准确判断进出场的时机,所以通过基金定投这种工具,可稳步实现资产增值!

3、在未来某一时点有特殊(或较大)资金需求的:例如三年后须付购房首付款、二十年后子女出国的留学基金,乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时,提早以定期小额投资方式来筹集,不但不会造成自己日常经济上的负担,更能让每月的小钱在未来轻松演变成大钱。

4、不喜欢承担过大投资风险者:由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资成本,使得价格波动的风险下降,进而稳步获利,是长期投资者对市场长期看好的最佳选择工具。

银行代销:可以通过协议,定时由银行扣款,省心方便,操作简单,缺陷是基金公司一旦暂停申购,导致基金定投计划中断;另外每天就一个价,缺少灵活性。当然对于大多数人而言,当天只有一个未知价格,减少了再选择的麻烦;

场内自己操作:一般在交易日不会出现中断,只有在分红、除权、重大公告时,暂时停盘。另外一天价格的可选择性强,适于有一定短线经验的人使用,缺陷是需要自己费心,牢记定期在场内进行操作。

选择波动较大还是较平稳的基金是定额投资时必须考虑的问题。波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份数,待市场反弹可以很快获利。不过如果在高点开始扣款,赎回时不幸碰上低点,那么即使定期定额分散进场风险也无法提高获利。

其实定期定额长期投资的时间复利效果,分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险,只要能坚守长期扣款原则,选择波动幅度较大的基金其实较能提高获利,而且风险较高基金的长期报酬率,应该胜过风险较低的基金,因此如果较长期的理财目标如五年以上至十年、二十年,不妨选择波动较大的基金,而如果是五年内的目标,还是选绩效较平稳的基金为宜。

基金固然是小额投资人参与股市获利成长的最佳方式,但不是每只基金都适合定期定额投资,选对投资目标才能创造优异的回报。 首先债券型基金等固定收益工具不太适合用定期定额的方式投资,建议定期定额首先考虑股票型基金。

其次定期定额投资时要选择在上升趋势的市场。超跌但前景不错的市场最适合开始定期定额投资,投入景气循环向上、现阶段在底部盘整的市场,避免追高是创造获利与本金安全的不二法则。因此只要长线前景看好,短期处于空头行情的市场最值得开始定期定额投资

1.凸现复利优势。复利是计算利息的一种方法,也就是人们俗称的“利滚利”。参加广发基金定投计划的客户,在享受基金投资较高收益的同时,还将获得复利收益。例如,每月投资515元,假设基金的平均年回报率为5%,10年后本利合计为8万元。

2.摊薄投资成本。由于采取固定金额投资,故基金净值下降,所申购的份额越多;基金净值上升,所购买到的份额越少,由此产生平摊投资成本的结果,降低了投资风险。

每个月可以定时扣款3000元或5000元,净值高时买进的份额数少,净值低时买进的份额数多,这样可分散进场时间。这种“平均成本法”最适合筹措退休基金或子女教育基金等。

定期定额投资一定要做得轻松、没负担,曾有客户为分散投资标的而决定每月扣款50000元,但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资,这样太划不来。建议大家最好先分析一下自己每月收支状况,计算出固定能省下来的闲置资金,3000元、5000元都可以。

超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资,即便目前市场处于低位,只要看好未来长期发展,就可以考虑开始投资。

定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险,只要能遵守长期扣款原则,选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益,而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年,不妨选择波动较大的基金,而如果是5年内的目标,还是选择绩效较平稳的基金为宜。

长期投资是定期定额积累财富最重要的原则,这种方式最好要持续3年以上,才能得到好的效果,并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。

定期定额投资的期限也要因市场情形来决定,比如已经投资了2年,市场上升到了非常高的点位,并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环,那么最好先行解约获利了结。如果您即将面临资金需求时,例如退休年龄将至,就更要开始关注市场状况,决定解约时点。

开始定期定额投资后,若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置,而自己对后市情况不是很确定,也不必完全解约,可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变,可转换到另一轮上升趋势的市场中,继续进行定期定额投资。

开始定期定额投资时不必过分在意短期涨跌和份额数累积状况,在必要的时候可以咨询专家的意见。如:爱财部落网、和讯网、金融界网等

定期定额投资是指投资者通过广发基金网上交易系统提交交易申请、约定投资基金名称、投资日期(按月/按周)和固定投资金额或者份额,委托广发基金完成交易的一种基金投资方式。定期定额投资每月的扣款金额都是相同的,但定期不定额投资每月的扣款金额可能因为指数每月所处的不同的投资区间而有所差异。

在定期定额方式下,投资者无论在指数的高位还是低点都维持相同的投资金额,但有部分投资者是希望在股市高位时少买一些,在低位时多买一些,为了满足这类投资人的需要,所以推出了“定期不定额”投资方式。

和定期定额投资方式比较,每期扣款时间不变,但每期扣款金额将根据选择的指数和均线进行灵活调整,当证券市场指数低于该指数均线时,按您选择的级差自动增加每月扣款金额;反之则自动减少每月扣款金额。即在基金净值较低时,增加投资金额,获得更多份额;在基金净值较高时,减少投资金额,从而更好地平均长期投资成本、分散投资风险,以期在跨越牛熊的长期波动市场上获得更好的投资效果。

' + '' + '词条锁定,暂时无法编辑' + '' + '亲爱的用户,词条存在争议或词条内容较完善都可能被锁定(' + '查看详情)。

您已开通企业百科服务,推荐您直接编辑“官方资料”,官方资料仅限企业百科绑定的百科账号修改,其他用户账号不可修改。

如果您想修改其他网友编辑的普通词条内容,请注意遵守百科百科编辑规则。', btns: [{ key: 'pgc', text: '编辑官方资料' }, { style: 'white', text: '修改普通词条', key: 'ugc' }], onBtnClick: function(btnKey){ if (btnKey === 'pgc') { pgcCallback && pgcCallback(); } else if (btnKey === 'ugc') { ugcCallback && ugcCallback(); } } }).show(); } function checkUserLegal(res) { var legal = false; switch (res.errno) { case 100001: nsLog('10003106'); userLogin.showLoginPop(); break; case 100006: unameFiller.show(); break; default: legal = true; } return true; } function checkUgc(res, url) { if (res.errno) { switch (res.errno) { case 100005: alert('对不起,您目前被封禁'); break; case 110001: alert('对不起,该词条被锁定'); break; case 110007: alert('对不起,消歧页无法编辑'); break; case 110005: nsLog('10003101'); var content = '' + '' + '对不起,你暂时没有权限编辑该词条' + '' + '亲爱的用户,该词条内容已较完善,需百科等级达到4级且通过率达85%才可编辑哦。

' + '' + '对不起,你暂时没有权限编辑该词条' + '' + '亲爱的用户,该词条内容已较完善,需百科等级达到6级且通过率达85%才可编辑哦。

返回首页 >

相关资讯