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连银行理财都开始亏钱了?

昨天,和一个朋友聊天,说现在银行理财也开始亏钱了,现在买啥啥亏,不如去消费放飞自我,我一惊,赶紧去看了看研究一波。

发现根本没有亏损,只是她买的是净值型的理财产品,显示的是日亏损罢了。

先说银行理财是怎么运作的。

银行拿着筹的钱去买一些大额存单作为打底,然后再买一些政府债券,公司债券或者其他一些金融衍生品来博取收益。

既然是债券或者是衍生品那这些资产的价格每天肯定是有波动的,但是为啥我们看不到呢?

很简单啊,没有让你看到而已,反正也是到期返本付息,银行通过自己大的资金池给我们兜底了,就觉得没必要给我们看了。

是不是很眼熟?你们把钱给XX,它拿出去投资,同时建立资金池子,刚性兑付...

不过银行是可以放心的,这就是正规军和非正规军的差别,银行有足够大的池子和国家背书,野鸡台子池子不够就资金链断裂跑路了。

不过现在监管也感觉这样是不对的了,所以现在不一样了。

固收类的理财产品也开始变成净值型的产品了,就像我们买的基金一样,每天都给你看投资损益。

如果买了50万的理财,前一天下跌了0.02%,那也是一天亏损了100块,直接就亏掉了半顿火锅钱,这还能忍?

冷静下来思考,结果其实是一样的,收益都是那么多,只是每天让你看到了波动而已,且不能再宣传保本保息了。

于是产品按天去结算,就像基金一样,所见即所得,提高大众的风险承受能力。

大家看到理财产品里的混合型,固守型等等这种可能有点懵。

我从安全的角度给大家排列一下:结构性存款>固收类>混合类>权益类。

结构性存款里面虽然有存款两个字,但是和一般存款有区别的,50万以内它是不保息的,而银行存款是50万以内保本息的。

它的运作模式是用一大部分仓位去买入大额存单类、银行存款这种安全性非常高的产品,然后用一小部分去买金融衍生品来博取收益。

就是100块,95块去买存款,剩下的5块来博取收益。

所以它的安全性是最高的。

固收类80%以上都是投资于债券类的产品,比如国债,金融债,央行票据这类的资产,老规矩不准宣传保本,但是是不是保本,大家都懂得…

如果选择固收类产品,风险偏好和普通型债券基金的风险偏好差不多,还不用5万之类的门槛限制,也不必去抢。

反正都是买债券,还不如买债券基金,收益相对来说更高一些,比如招商产业债(217022)、鹏华产业债(206018)。

当然,这类也是要持有一年以上才好。

然后是混合类的资产了,它的底层资产是固收类+权益类+商品及金融衍生品类。

如果是投资这种银行理财的,我觉得仍然可以用二级债基来替代,也就是有两成股票仓位的债券基金就是二级债。

这样相对会博取更高的收益,比如工银双利债(485111),持有两年以上比较好。

最后是权益类,这种投资于权益类资产比例不低于80%,那不如自己去搞指数基金。

未来收益能甩它好多条街。

最后的最后是,包括上面的债基,买进去半年看一眼就好了,长期来看都是盈利的,别来回做波段,做短线骚操作亏损了来找我哭鼻子噢。

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