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股市震荡、理财缩水!手里的钱还能投什么?

“股市震荡、理财缩水,

如今想赚点钱真的太难了...”

最近,小编听到最多的就是上面这句话了。面对这种左右都难的时刻,有没有一种既满足稳健需求,又有机会战胜固收理财收益率的产品呢?

传统的稳健理财产品,收益趋低

来源:Choice数据,国海证券

说起理财,多数人就会想到银行的固收理财。

可这个曾经占据普通人理财“C位”的主流产品,现如今已经黯淡许多。原因一是资管新规之后,银行理财不再保本,打破刚性兑付。另一个就是,随着全球主要经济体开启大放水,银行理财、货币基金等固定收益类的理财产品收益率持续下行。

据Choice数据统计(如上图),截至今年3月,市场上多种期限的银行理财产品的平均预期年化收益跌至4.11%。而以灵活存取为优势的“宝宝类”产品,7日年化收益率也低至2%。

有何替代的新去处?

继续买固收类理财?又觉得收益越来越低…

选择高收益高风险的偏股型基金?波动大,太刺激心跳了...

那么,有没有一种既满足稳健需求,又有机会战胜传统固收理财收益率的产品呢?(下面敲重点了~~)

1、备点债券,是有必要的

既然想稳健,基本就是波动小、但收益稳。债券正好能够符合这样的理财需求。

从过去10年时间来看,中证全债指数的走势基本稳步向上。对比沪深300的话,波动绝对算小。就算是跟银行理财比,中证全债指数也是走的非常稳。

来源:Choice数据,统计区间20100519-20200519注:因三者数据差异明显,且沪深300指数的涨跌幅情况较大,故纵坐标采用对数刻度展现,以更清晰体现三种指数的走势。

虽然债券最近有点小回调,但既然做稳健理财,就不是短期交易,只要长期持有下来,债券的表现还是不赖的。目前通过投资纯债基金,等于买了一揽子的债券,不失为更方便的方式。

2、“固收+”产品,震荡市新宠儿

除了纯债基金,最近一款“固收+”策略的产品也得到不少人的青睐。

所谓“固收+”策略具体是指:

“固收” 代表了风险低、收益相对稳定的债类资产,用于获取基础收益。

“ + ”的部分则包括了打新、可转债、二级市场股票等,风险大于债券,但好处是增强收益。

常见的“固收+”策略基金有两种类型,一是二级债券基金,二是灵活配置型混合基金。偏债混合型基金。

二级债券基金:债券仓位八成以上,股票仓位低于两成,注重防守。适合不能接受回撤大的投资者。

偏债混合型基金:以债券仓位为主,股票仓位在2-4成之间,攻守兼备。适合愿意承担一定风险的投资者。

为什么“ 固收+ ”适合震荡市?

>>股债跷跷板效应

回顾近三年,市场经历了典型的股债跷跷板情况,即股强债弱,股弱债强;当前A股估值处于历史低位,债市在央行呵护下一路走强。未来,股债双牛的局面或将持续,正是投资 “固收+”产品的较好时机。

>>波动小,无惧市场震荡

小编选取了几只采取“固收+”策略的基金,数据显示,它们的最大回撤率基本都在1-2%左右,而年度收益却可以达到7%。完全达到了低风险、收益稳的理财平衡。

综合来看,在当下低利率、波动大的市场环境中,攻守兼备的“固收+”基金在震荡市的配置价值较高。同时,也是替代低利率理财难题的一个不错的选择。

(市场有风险,投资需谨慎。请投资者仔细阅读天天基金各展示页面及相关法律文件中的风险提示内容。)

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