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周报:持续上涨,互联网宝宝、银行理财收益率均创新高

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上周(2019年12月23日-2019年12月29日),互联网宝宝产品平均七日年化收益率为2.69%,环比上升12BP;人民币非结构性银行理财产品平均收益率为4.11%,环比上升6BP;结构性存款平均预期最高收益率为3.95%,环比下跌33BP。

梳理样本为78只互联网宝宝产品,共对接236只货币基金,去重之后是135只,上周(12月23日-12月29日)互联网宝宝产品平均七日年化收益率为2.69%,环比前一周上涨12BP,创3月底以来的最大单周涨幅,连续6周上升并创近39周(4月上旬以来)新高。自11月下旬以来,互联网宝宝就呈现出较强的年末翘尾效应,收益率持续走高。

从不同类型销售平台来看,上周银行系宝宝平均收益率为2.79%,基金系宝宝平均收益率为2.70%,代销系宝宝平均收益率均为2.69%,第三方支付系宝宝平均收益率为2.60%。

在78只互联网宝宝对接的135只货币基金中,上周七日年化收益率在3%以上的货币基金有17只,七日年化收益率在2.5%~3%的货币基金有78只,七日年化收益率在2%~2.5%之间的货币基金有39只,七日年化收益率在2%以下的货币基金有1只。

在互联网宝宝收益率前十排行榜中,上周北京农商行的凤凰宝收益率最高,对接的是嘉实薪金宝货币,七日年化收益率是3.74%;建信基金的超级增值宝排在第二名,对接的是建信货币A,七日年化收益率是3.53%,渤海银行的添金宝排名第三,对接的是诺安理财宝货币B,七日年化收益率是3.49%。

本周收益排名前十的宝宝七日年化收益率均超过3%,其中中银基金的中银活期宝排在第十位,对接的是中银活期宝货币,七日年化收益率是3.01%。

不过需要注意的是,临近年末,货币基金提现需求增加,部分产品收益率会出现大幅上涨的情况,年末节点过后收益率会大幅回落。本周收益前十排行榜中的货币基金,大部分收益波动都比较大,长期收益率不算高。

监测数据显示,上周(12月23日-12月29日)银行理财产品发行数量为1864只,较前一周减少了217只,其中非结构性理财产品1783只,结构性理财产品81只。

上周人民币非结构性理财产品的平均期限为208天,较前一周缩短了12天;平均收益率为4.11%,环比上涨6BP,连续4周上涨,并创20周新高。

上周人民币结构性产品的平均预期最高收益率为5.53%,环比下跌4BP。

从不同类型银行来看,上周股份制银行理财产品平均收益率为4.40%,城商行理财产品平均收益率为4.19%,农商行理财产品平均收益率为4.01%,国有银行理财产品平均收益率为3.74%,外资银行理财产品平均收益率为3.37%。股份制银行理财产品平均收益率涨幅最大,环比上涨14BP。

从不同期限来看,上周3个月以内理财产品平均收益率为3.93%,3~6个月理财产品平均收益率为4.13%,6~12个月理财产品平均收益率为4.22%,12个月以上理财产品平均收益率为4.23%。

在对各大银行的理财产品收益率进行排名(周发行量在5只及以上,不含外币理财和结构性理财),上周哈尔滨银行理财产品平均收益率为4.89%,排名第一;盛京银行理财产品平均收益率为4.83%,排名第二;吉林银行理财产品平均收益率为4.75%,排名第三。

据不完全统计,上周(12月23日-12月29日)结构性存款发行量数量为117只,环比下降23.02%,不过和前几周相比,发行量处在平均水平;平均预期最高收益率为3.95%,环比下降33BP,创12周新低。

受年末流动性收紧、跨年资金利率上升影响,货币基金和银行理财收益率已经连续多周上涨,不过资金最紧张时期已经过去,近期上海银行间同业拆放利率(shibor)已经开始回落,跨年节点一过,货币基金和银行理财收益率大概率会回落,其中,货币基金平均收益率会跌至2.4%~2.5%区间,银行理财平均收益率则会再次跌至4%以下。(融360|简普科技大数据研究院,紫金财经梳理)

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