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2020投资理财生存公式:「ABZ计划」

Linkedln创始人ReidHoffman提出过ABZ理论,他认为,人在任何时刻,都要有三个计划围绕你的职业规划。

我们她理财APP的财蜜@二小姐不乖发现,将投资理财套用在这套理论中也是非常科学可行的,并结合于自身的投资偏好来实行计划。

今天我们就来一起学习一下吧~

她理财APP作者 | 二小姐不乖

ABZ理论常应用于个人职业规划,今天来探讨一下,是否可以应用于投资理财中呢?

首先一起看看,什么是ABZ计划?

LinkedIn和Paypal的联合创始人Reid Hoffman有一个令人印象深刻的ABZ理论,他认为,你在任何时刻,手中都需要有三个计划:A计划、B计划和Z计划。

什么是A计划、B计划和Z计划呢?

所谓A计划,是一个当下你觉得值得你去持续投入,并获得部分产出和安全感的计划,好比一份你现在正在投入和从事着,且还算满意的工作。

B计划,则是在A计划之外,你给自己培育的某些机会。

可以是副业,可以是兴趣和梦想,也可以是技能培养,这些在现在看起来不是那么重要的东西,说不定哪天就能替代你的A计划,从而完成你职业生涯的一次大的转变。

而Z计划,则是一个保底的计划,就是一条退路,一种最稳妥的保障。

打个不恰当的比喻,如果有一天你真的失业了,那么你是不是可以有什么积蓄来支撑你完成下一次转型过渡,这个积蓄就可以看作是你的Z计划。

投资理财,可否套用ABZ计划框架?

我们重新来看看ABZ计划的定义,并去掉关于【工作】方面的描述:

A计划:一个当下你觉得最值得你去持续投入,并获得部分产出和安全感的计划;

B计划:在A计划之外,你给自己培育的某些机会。

Z计划:是一个保底的计划,就是一条退路,一种最稳妥的保障。

这么一看,是不是跟我们的投资理财的理念比较接近?

也就是,我们要构建自己的投资理财体系,核心配置在自己相对擅长的领域,是自己愿意长期持续投入,且能给自己安全感的配置(A计划);

在核心配置之外,也会抱着积极的心态去了解和参与新的投资机会(B计划);

还有一部分足够安全的配置,即便其他配置血本无归或颗粒无收,因为有这条退路,也能安枕无忧(Z计划)。

我的投资理财ABZ计划

我先按照我的理解把我的投资理财体系梳理一番,大家如有兴趣,也可以列列你的计划哈。

【需要注意的是,每个人的投资偏好不同,对ABZ的理解也会不同,所以这里其实只是照着ABZ计划的框架做一个自我梳理。

不同人的ABZ计划不同,比如我的Z计划,可能是你的A计划,你的A计划,可能只是我的B计划。

同一人不同阶段的ABZ的计划内容也会不同:比如我自己,在2014年的时候,网贷是我的B计划,后来逐渐上升为A计划,再过不了多久,可能就不在计划里了;

又如基金定投,最早也属于B计划,现在是A计划;再如银行存款和年金以前不在计划里,现在在我的Z计划里。】

接下来就,具体说说:

我的投资理财A计划

关键词是:愿意长期持续投入、有一定产出(收益)、能给自己安全感

我的对应项是:

①基金定投

基金定投我是坚持了几年的,收益也都还不错,印象里收割了几次,都是10%~30%左右止盈的。

相比单笔投资的基金,定投更省心,涨跌对心态的影响也更小,我想我会一直坚持下去的。

目前是工资日的第二天,以及每周,都有自动扣款的基金定投计划。虽然是长期投资,但到了目标收益我都会止盈。

②12存单

确切的说,这是一个攒钱的方法,不是资产配置。

我已经坚持了3年多的12存单(有段时间还参与了36存单)。

挺久以来,每个月我都收到一笔回款,且接下来到2022年9月的大部分月份(少2个月的存单,今年6月和7月补上就全部连上了,参考下图)我也都会收到一笔回款,每个月领工资一样领一笔钱,这感觉挺美好的。

我的投资理财B计划

关键词是:新机会、新技能、有可能替代或成为A计划

我的对应项是:

①打新债

我大概是从2018年开始打新债的,那时候新债没有现在这么多,也没有现在这么火,还偶尔有破发的情况,所以我也是有一搭没一搭地打。

2019年,打新债的赚钱效应起来了,一个账户一年轻轻松松赚几千块钱,有多个账户的,赚一两万也是有的。我自己在2019年打新债也赚了几千块。

但2020年以来,靠卖出去年底中的可转债赚了1000多,后来中签的次数就屈指可数了,可能未来也不会更多了。

我之前是佛系参与,以后可能会更佛系了——还是会继续打,但可以预见收益会减少了。

参考:2020年可转债打新收益盘点

②股票&打新股

入了几个门票股,时不时打个新股,但中的次数少。

2019年股票账户收益还可以。今年以来盈亏基本相抵。还不确定未来会不会加大投入。

参考:2019年股票账户薅羊毛7228.67元

③港股打新

今年2月底开户,3月正式开始的,前几天总结过,2万块本金盈利4800。目前还算满意,后续还要持续学习持续实践。

参考:港股打新2个月,盘点各项费用,算算值不值

④场内外基金套利

今年实操了一次,最终盈利47.4%。但本金仅500元,所以绝对收益不多。

就算是实践熟悉一下流程,以后有机会可以直接上手,不至于机会来了却不会操作。

参考:场内基金套利初体验,不到1个月,收益29.26%

⑤网格交易

以前自己建表格做网格,感觉十分麻烦,后来通过小她开了个免5的股票账户,里面条件单功能还不错。

我设置了几个etf基金买入卖出的网格,自动交易了几次,小赚了几百块钱。如下图:

整理到这里,发现以上都可以算是新机会新技能。

但这些「B计划」成为或替代「A计划」短期来看不太现实,希望通过持续学习、持续实践,会找到有潜力替代或成为「A计划」的「B计划」吧~

我的投资理财Z计划

关键词是:保底、退路

我的对应项是:

①房租

投资的阶段已结束,前前后后我个人投入有百万+,去年开始收租,如果一直都能顺利出租,管个中等水平温饱是没问题的。

②银行存款

去年我还没有这么依赖银行存款,总觉得3点几4点几的收益,太少了,所以有钱就往基金和股票里放。

今年疫情带来的大跌,让我意识到,仓位保持在怎么跌都不会心慌的程度比较好。

所以把一部分的钱挪出来,放在银行存款里了。未来也会坚持保持一定的比例。

③年金

这是去年开始买的,每年两三万的投入,未来能给我带来稳定的现金流。虽然收益不高,但胜在安全和专款专用,也相当于强制储蓄了。

参考:

说说我为啥选择:星颐25年保证领取的年金

再来说说,我为何开始考虑年金了

相伴一生上车,年交1万2,5年后每年领8000多

恩,差不多就这些。

计划后续盘点盘点这些年在小她学到理财技能。想看的朋友的文章末尾点个“在看”告诉我哦~

(ps:想和作者@二小姐不乖探讨更多投资理财内容,或看她的更多优质好文,可点击文末阅读原文下载她理财APP搜索@二小姐不乖即可哦~)

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