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怎么判断理财安全不安全?

今天咱们聊一个非常常见的话题,关于投资理财的安全性。

因为每次和对投资理财不太熟悉的朋友聊起来,他们都会提到一个问题,那就是这个在XX地方理财安不安全。

还别说,不要以为这个问题只有上一辈的人会问,对于现在年轻的一代的人同样问的很多。

其实也很正常,因为国内的理财曾经出现过各种乱象,从而导致了大家对于理财平台或者产品的不信任。

就如保险一样,也是经过了很多年才让新一代人重新开始慢慢接受了这一个实际上非常有用的产品。

而对于普通人说到理财的安全性,其实在我看来可以分为两个方面来看:

1)平台的安全性

2)产品的安全性

这样说可能有点笼统,换种说法就是这样的,平台的安全性其实就是这个平台会不会卷钱跑路,而产品的安全性则是这个产品本身会不会让你亏钱。

先说第一个,关于平台会不会卷钱跑路这个问题,其实是非常容易辨别的,和曾经火爆一时的P2P平台不一样,毕竟P2P本身就没有牌照限制,做的就是民间借贷中间商的生意。

虽说有很多平台确实是干实际的事情,但是由于没有体系的约束,导致风控不过关,造成风险,同样那些骗子平台就更不用说了。

但是目前来说,我们现在遇到的理财平台大多都是靠谱的,常见的一般可以分为两类。

第一类是传统的大型金融机构,比如银行、券商、保险公司、基金公司等等。他们不仅有自己的产品,同时也会代销其他机构的理财产品。

这类机构大家基本都耳熟能详,本身信誉过关也财大气粗,且有体制、牌照等约束,不会出现圈钱跑路的问题。

第二类属于后起之秀,一般都是巨头企业控股旗下的第三方理财平台,比如支付宝、微信理财通、京东金融、度小满、天天基金之类的等等。

这类机构其实现在也已经非常普及了,但是这类机构也存在良莠不齐的现象,大型的一般都不存在平台安全性问题。

他们的背后也是财大气粗,同样有自己的牌照,比如腾讯的微众银行、阿里的网商银行等等。即便没有银行牌照也会选择与银行合作,或者有第三方的代销牌照。

对于这类有牌照,背后有资金的平台,基本都可以完全放心平台安全性的问题。比如说支付宝,他肯定不会圈了你的钱跑路,只要你别圈着他的钱跑路就不错了。

不过对于一些不太听到的平台,确实有可能存在这一类风险,但这个方面问题很容易判别。

如果你是在某平台投资理财,那么需要去查一下他的股东背景和控股情况,不能只听说他们是XX企业控股或者旗下的平台。毕竟打着巨头旗号招摇撞骗的也不是没有,其次就要去查一下该平台的资质,或者是合作方的资质。当然,最简单的方式就是换个铁定靠谱的平台。

关于产品的安全性,这个其实和平台本身没有关系,而是每一种投资理财的产品都有自己不同的风险等级。

举个不太恰当的例子,比如你买了股票亏了钱,这并不代表买股票的平台(证券公司或者交易所)是骗子,而是股票这个品种本身具有较高的风险。

所以说,在解决了第一个平台是不是会卷钱跑路的问题之后,咱们对于安全不安全的这个问题应该更聚焦于的产品本身的风险程度。

不过不幸的是随着国内金融行业的发展,目前已经基本没有承诺保本的产品了(储蓄类的除外)。

这一点对于新手来说其实不太友好,但实际上各类不同产品的风险并没有出现变化,只是描述上的区别。

简单区分的话大概可以这么分:

1、无风险,储蓄类产品,包括创新型存款;国债。

2、低风险,货基以及大部分银行R2级理财可以归于这一类,属于虽然说不保本,但基本不会亏钱的。

3、中低风险,包括债基,大部分银行理财,券商、保险的理财产品。总的来说这类产品不保本,亏钱的概率很低,但是收益率也很低。

4、中高风险,大部分股票基金或者混合基金属于这一类,其中混合基金的风险要小于股票基金,这类产品的风险和收益是成正比的,有一定的亏钱概率,但是收益可能也很丰厚。对于股票基金尤其是指数基金而言,可采用定投的方法极大的降低风险。

5、高风险,基本就是股票、期货、其他金融衍生品等等,对于大多数人其实不适合投资这类产品。

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