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如何设计一款割韭菜的理财产品

大家好!我是吴胜利。

以下内容会引起韭菜的极度不适,良药苦口利于病。

理财市场的背景与逻辑

随着信用分层愈演愈烈,资金结构性紧缺成为常态,长期以来理财市场上“劣币驱逐良币”的现象得到极大改善。

在过去,来钱太容易,企业就喜欢“一万年太久,只争朝夕”,清华北大不如胆大;化债太困难,企业就容易“舍得一身剐,敢把将军拉下马”,金蝉脱壳和破罐子破摔。

过去加杠杆形成的债务不可能凭空消失,在无法快速做大增量资产的现状下,要挤泡沫,就得业绩“洗大澡”,就得财务“烧粮仓”。

所以未来一段时间,企业越努力自救,理财产品的坑就越多。这不叫打破刚兑,这就是割韭菜。

闲话少述,直入正题。

首先,韭菜最喜欢华而不实的外包装。

人靠衣装马靠鞍,成立一家有排面的私募基金。花一两百万买一个备案过产品的壳子,再给私募基金戴顶政府背景的大帽子。

可以花一两百万年费挂靠在xx事业单位或社团法人名下,也可以找落魄国企或重孙公司来股权代持并实现小股操盘,如果能直接买下国企大招牌并营销他们同意不做工商变更就最美妙了。最后找各类野鸡行业管理协会搞些荣誉称号,和退休老领导来几张合影,再找不入流媒体写点软文,齐活。

政府背景、央地合作、荣誉冠冕、社会责任。关于自己的介绍越少越神秘越好,关于股东的介绍越煊赫越牛皮越好。韭菜最吃这套,总觉得自己慧眼独具,运气爆棚,有里子又有面子。

如果确实没什么背景资源也不要灰心,找节操低的上市公司参股呀,这不就有上市公司背景了吗?反正上市公司是参小股,收贴牌费的,出事了也牵连不到自己身上。

其次,韭菜重感情而轻逻辑,没有常识。

买个理财产品,又不是谈恋爱,交朋友干什么?这是高净值客户的想法,不是我们的目标客户群体。而韭菜就认死理:“你都对我这么好了,怎么会忍心坑我?”

韭菜没有理财的逻辑和常识,韭菜的理财逻辑和常识都是销售给培训的。听多了,也就信了,还沾沾自喜。

曾经有家私募基金,在各个小区里开了理财中心,里面提供免费茶点,还有精神小伙和漂亮小妹陪聊天。很多老头老太每天都喜欢去理财中心喝喝茶水,打打麻将,看看节目。两年后,私募基金发了一只产品,卷款跑路。

事后有经侦上门问情况,有老头老太难以置信地说:“小李子不是你们想的那种人,他肯定是遇到了什么难处。肯花2年时间陪我们喝茶聊天的人,都是大慈善家,不可能是坏人!”

敲黑板:割韭菜时,一定要先培养感情。老一代们都有很浓重的家国情怀,又有高利息又能回报国家,实在是太完美了,所以一定要往产品上套慈善和公益元素。至于产品内容什么的,反正他们也看不懂。

九真一假是割韭菜的真谛,理财产品中,九句是韭菜能听懂的吉利话,一句是韭菜听不懂的杀招。

第三,产品期限一定要短,一定得是资金池产品,一定得塑造出“稀缺”感来。

产品期限尽量3个月,6个月,12个月,越短越好。底层资产可以是非标,也可以是非上市公司股权。韭菜不会去辨别底层资产的质量,也分不清债权和股权的区别,分不清债券和债权的区别。

对外销售时,一定要说:“这么大的公司,这么牛皮的产业,怎么可能3个月/6个月就出风险?期限越短,安全性越高啦。你看银行卖的理财,不都是3个月/6个月吗?”

敲黑板:虽然和银行理财没有任何关系,但一定要把自己使劲往银行理财上靠。只不过银行是店大欺客,把利润都吃掉了。而割韭菜理财更有良心,愿意让利给韭菜。

产品一定要混同,一定不是独立运作,投资范围越混乱越好,乱七八糟的都往里放。反正也是庞氏骗局,也不会真把钱投入到这些底层资产上去,所以随便写写就好了。

资金池能滚的动就滚下去,滚不动了就割最后一波韭菜再换个城市重启,so easy。

其实也不会出什么风险啦,“理财有风险,投资需谨慎”,是监管不让刚兑的,就是要明目张胆的收割韭菜,还让韭菜心悦诚服的认亏和说不出话来。

话术中,“产品特别好,特别稀缺,我特别给您留出来的份额”,“特别”的字眼使劲往上怼,不然怎么能显出韭菜们的尊贵地位来?如果买了理财还能送桶花生油就最实惠了,私下以现金形式返点销售费就是真爱了。反正就是要真诚,要无私,要把韭菜当亲人。

第四,预期收益率一定要使劲吹,刚兑预期一定要玩命灌。

反正预期收益都是瞎编的,excel里轻轻调几个系数嘛,收益上升一大截!

谁能知道几年后的事情呢,反正俺们先把每年2个点以上的管理费赚到手了。投资人亏不亏,也不影响俺们管理人潇洒呀。至于预期收益率/业绩比较基准,都说了是“预期”,是“比较”,阅读理解有问题咩?

一定要搞出来几个明星产品,各种方式往里面输送利润,最好是能够翻10倍以上那种。但凡有韭菜对预期收益率提出疑问,果断把明星产品的资料甩韭菜脸上,让韭菜心服口服!

啥?还想刚兑?安排!喜欢啥就给啥,反正也没想过还款。这时候,股东背景的作用就体现出来了。让国企、事业单位或上市公司股东出个未经过集体决策的兜底函,PS个大红的电子章上去。

看看!鲜艳欲滴的超强实力主体兜底,诱惑不诱惑?看原件就露馅了,涉密,涉密呀,所以只能远程视频看一眼。等违约闹起来,韭菜能拿出原件吗?拿不出来呀。连证据都没有,怎么能说出过兜底?就算给视频拍照了,那也是股东未经集体决策出的,没有法律效力的。

假作真时真亦假,无为有处有还无。对于自我感觉良好,动辄把“巴菲特”和“贵州茅台”挂嘴上,家里刚拆迁完的韭菜,一定要卖他们持牌金融机构的产品,民营保险和信托就很好嘛。

第五,持牌金融机构嘢,国家信用背书,最适合稳健型韭菜,买不了吃亏,买不了上当。

比如卖个保险产品,前三年每年交100万元,20年后给你3000万元,震惊不震惊,兴奋不兴奋?我连3年后公司倒不倒闭都不知道,空口白牙随便说呗,20年后,我早退休了。

比如卖个信托产品,底层是个资金池,标品、非标、股权各种凑,悄咪咪把大股东和项目上的不良全塞进去。收益给的高高的,韭菜乐的合不拢嘴。

再编就要被人画圈圈了,先写到这儿。以上纯属虚构,如有雷同,全是巧合。请坚信:自古真情留不住,总是套路得人心。

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