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如何提高理财能力?蛋的财务计划大公开

原本想多谈谈基金相关话题,比如怎么选、怎么买。但前几日蛋在票圈征集选题时,发现大家的关注点多集中于「理财学习」「基金学习」「小白理财」等话题上,总的来说,更偏向个人理财能力的提升。

无独有偶,这两天蛋和金融行业的朋友聊天时,被夸赞是「同龄人里见过理财能力较强的人」,当下心里很诧异。毕竟仔细想想,两年前,蛋还是一个啥也不懂的「理财草履虫」,而现在,居然已经进化为「人」了......(等下,关注重点好像错了吧!)所以,就简单总结下,如何一步步提高自己的理财能力吧!

关于记账,大多数人常问的一个问题是:怎么坚持记账?但蛋觉得更重要的是:怎么记有用的账?从大一起,蛋便开始坚持记账,但说实话那只是满足了内心「想要一切都井井有条」的心理癖好,对理财并无实际卵用。

直到入职后第二年,蛋才开始明白记账的真正作用在于2点:

备忘录 好记性不如烂笔头,记账是为了便于以后查阅账目,了解当日消费情况。

数据库 每到月底、季度、年底,账本里的消费账目便是我们财务分析、调整预算的最重要数据来源。

明确记账目的后,试试看给你的账本分分类,并尝试多线记账吧,一定会打开你理财之魂的新世界。

蛋的多线记账体系去年便介绍过,现在到了第2个年头,稍微调整更新后,依然非常好用。

蛋的账本分为3大类、6小本

1 日常消费:即每月铁打不动的现金流支出,吃喝拉撒睡,都在这个账本里。 2 专项消费:即不一定每月都会支出,但一次性支出数额较大的消费项目。其中包含4个账本:服饰、旅游、心愿、大额。 3 理财消费:即关于基金投资的具体支出、收入。这样分类记账的最大好处在于,尽可能地减小了对每月财务计划的影响,从而帮助你坚持记账、规划、理财。比如,这月隔壁老王结婚,包了个1000元的红包,若将这笔算在以月为单位的「日常消费账本」中,势必会影响到当月预算计划。但若将其归到以季度/年度为单位的「专项消费账本」中,则影响便小了很多。这样一来,至少我们不会因为频繁打破预算计划,而对记账失去了兴趣和信心,也能够帮助我们打破「月记账」的视角,从「年计划」的高度,来俯瞰规划我们的财务计划。当我们有了这样主动规划的意识后,配合每月作总结、作预算、调整不合理支出,就能不断获得正向结余的反馈。能不能帮助我们开源不敢说,但一定能帮助我们成功节流,培养起最初步的理财意识和理财能力。

记账3-6月后,随着对自己的收入支出、资产负债情况逐步加深了解,自然而然地,我们会开始主动着手个人财务规划。在开始规划前,蛋建议大家先做做功课,了解市面上常见的规划体系,比如「4321法则」「31定律」「80定律」「双10定律」等等。

也可搜索参考他人的财务规划——比如蛋的——多方面进行比较分析。不过说实话,这些功课仅作参考意义,因为财务规划追根到底,是我们个人规划、职业规划、生活规划的冰山一角,不同年龄、不同地区、不同职业的人群财务规划都会不一样。但在这一过程中,我们会接触到,并了解最基础的理财知识。而后,在配置自己的财务规划时,便会少走许多弯路。蛋的财务规划之前也po过几次,这里不妨再简单介绍一次:

制定财务规划固然重要,不过更重要的是怎么落实财务规划。蛋认为,可以通过2个思维方式来落实。 制定月规划 通常我们制定的财务规划都是以「年」为单位,更注重各类资产的分配、比例等。但在实际操作过程中,我们大部分人能分配的财产多是每月工资 / 租金 / 稿费等等,如果切换到「月」时间单位来思考,便更容易落实一些。 与惯用支付、储蓄APP联接 蛋在制定规划时,会顺带考虑联接到什么App上,从而将这一计划直接闭环。现在的APP多带有每月自动转账功能,一一设置完毕后,你的财务规划便会像机器零件般,自动开始运转啦。

对我来说,投资是获得额外增值收益的途径,而储蓄则相当于金钱的中转站——我将其暂时储存在这儿,以便于之后在合适的时机转移到性价比更高的投资途径。两者都需要学习研究,尤其,在学会「投」之前,更要学会「存」。 学什么呢? 最理想的状态自然是由浅到深,由道到术再到器,一步步系统性的学习经济学、金融、理财、基金知识。但现实中,大多数人(包括蛋)没有这种时间和耐心,也很难评判正确的学习顺序和学习内容。所以蛋的建议是:管他呢,对什么有兴趣就先学什么。从自己感兴趣的领域入手,再一步步扩大版图,也不失为一种办法。蛋自己,就是先对基金产生了兴趣(有一天听书时突然觉得这东西有意思),然后开始猛学一阵子基金,再而去了解了投资、经济学,再而再去了解更贴近我们社会的社保体系、制度体系等等。 怎么学呢? 前期,可以通过知乎、公号等碎片途径获取信息,但若想真正提高理财能力,蛋建议还是要系统学习。可以购买一门理财专项课程,可以阅读几本相关巨著或教科书,也可以每天订阅浏览金融门户网站、杂志的资讯,但一定要体系化学习,并且长久性坚持。有些知识,必须得承认,它没办法三言两语讲清楚,要有长期学习的觉悟。

实践增加经验

蛋在刚接触基金时,大大的脑袋总是充满无数的问号:我什么时候买?什么时候卖?在哪里买?买多少呢?估值是什么意思?净值是什么意思?买了几天才能卖?卖了什么时候有收益?...啊这么多大V为什么没人好好写写具体怎么操作!然后,蛋忍不住了,自己打开APP,买了第一只基,然后买了第二只、第三只,再然后开始学会配置组合,买了第一只QDII......在这过程中,蛋才意识到为什么没人写,因为这些都在理财APP的说明里清清楚楚、明明白白写着呢。看一百遍理论,也不如自己实践一遍,完整地经历过一次理财产品的买入、卖出,我们的理财能力自然能够提升,而且会淌入血液,成为我们的大脑记忆。

调整配置组合

有了第一块试验田后,便能够在这上面自主选择播种品种,不断耕耘了。

蛋现在的投资配置组合是:

30%理财产品储蓄 + 70%基金投资

关于理财产品

蛋每月会定期存钱,并根据用途选择不同派息时间的理财产品。

比如短期会用到的服饰专项基金,选择1-6月灵活存取产品;暂时不打算用的钱,便选择6月以上的长期理财产品。

关于基金投资

蛋目前有增量定投和存量配置两个投资计划。

增量定投计划 即利用每月工资收入,对看中的基金进行长期定投的计划。

存量配置计划 则是把已有的存款,分散投资到不同的大类产品上,进行波段操作,期望1-2年内获益的短期计划。

(由于这部分内容之前文章介绍过,便不再赘述啦)

回顾整个理财学习过程,有一句话对我影响很深——理财就是理生活。2018年,蛋接触了长投小白课堂,第一次听到了这句话。

像是懵懂间捡到了一块将理财、生活、职业、规划拼接在一起的拼图,开始真正脚踏实地,关注如何打理生活和金钱。2年过去,蛋从每月超支的月光族,成为了每月坚持储蓄、定投的理财大军中坚定的一员。不仅拥有了自己的小小储蓄,也开始尝试更多元的投资方式。除了理财能力上升,蛋的工作、生活也日趋自己理想的样子。因为,所有的能力都是相通的呀。所以,蛋想再次推荐这门切实改变了蛋的课程——长投学堂14天小白理财训练营,特别是新关注的朋友们,请抬起小脑袋仔细听。因为老朋友们都知道,这个课程蛋推荐过好多次啦,之前都需9元购买,现在蛋争取到了一定的免费名额,感兴趣的小伙伴一定要抓住这次机会哦(免费开放截至2020年5月17日23:59) 左右滑动查看更多学员评论

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