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专家建议理财先从记账开始

6日,支付宝2019年度账单出炉,用户在支付宝APP中搜索账单,就能查看自己的年度账单数据。不过这一账单引起了热议,网友纷纷表示“我哪来这么些钱”“我咋花了这么多钱”“怎么花的比挣的还多”……

事实上,如今理财渠道多元化,很多人都有投资理财意识,收入来源多元化;同时,我国消费金融日益发达,“超前消费”已是很多年轻人的常态,一不注意就可能入不敷出。

因此,对于大家来说,无论是投资理财,还是透支消费,先学会记账,养成记账的习惯很有必要。正如很多理财师常说的,想理财先从记账开始。

新年伊始,不少网友被自己的支付宝2019年度账单“吓了一跳”,很多网友感觉自己的消费根本没有账单里显示的高,不少网友甚至“花的比挣的多得多”。

有大学生说:“我怎么能花了6万,生活费满打满算也就是1.5万,我还是学生啊。”还有网友晒出账单吐槽:“年薪不到10万,全年总支出近24万!”更有一些网友晒出600万、800万、甚至上千万的巨额账单。

对于网友普遍反映账单金额虚高,蚂蚁金服方面称,今年支付宝年账单没有总消费的概念,全部调整为总支出了。具体来说,比去年增加投资理财、金融保险、人情往来、公益慈善、转账充值这几个板块,因此大家看到的年度总支出金额,可能会偏高点。支付宝不是只有花钱,其实是在帮大家管钱。

这意味着,大家看到的账单不是只计算消费方面的支出,而是人们在支付宝上买的基金保险、信用卡还款、往自己银行卡的转账等都被计算在其中。此外,购物退款也不会显示在账单里。而网友关心的消费金额top5的统计,则是根据账单-分类-消费支出金额最高的前5个分类进行展示,其他类目不展示。

此外,透过支付宝年账单,支付的因子正逐渐减少,而生活相关的一些行为数据正在增多。记者注意到,除了“交通出行”“扫码乘公交”“小微商家”“刷脸支付”“外卖消费”等因素,支付宝年账单还包含了用户步行数据、蚂蚁森林纪录、蚂蚁庄园纪录、集五福等信息。

对于蚂蚁金服方面的解释,一些网友并不买账,“这么水的账单有什么用,我就想知道自己花了多少钱!”不少人还感慨,这还仅仅只是支付宝的账单呐。

“2019年度支付宝账单上才8万多元,比往年少花了不少。转念一想,去年很多花销是用微信付款的。”市民薛女士立马进入微信钱包查看,才发现微信并不支持查询年账单,只能按月查询,若要下载个人账单流水,最多也只能导出三个月的账单。“一个个月份查账,花了我不少时间,而且账单里除了消费还有转账。除了这些,人情往来、付停车费、加油等还会有现金支出,再加上老公那边的开销还没算,真要弄清一年花了多少钱,挺难的。看来以后还是要记记账,每个月梳理一下。”

“我从来不记账,平时正常消费也影响不到我的生活,年底也不会去盘自己用了多少。”退休在家的刘阿姨很爱网购,三天两头会有快递,原本觉得都是花的小钱,年度账单一出,仅购物消费就超了10万元。“最近在家里整理,发现不仅买了好几样重复的东西,很多活动囤的化妆品、保健品也都快过期了,加起来好几万元。今后我也要学着记记账,避免这些不必要的浪费。”

对此,我市某国有银行理财师建议大家,最好养成记账的习惯。简单来说,记账目的有三步:一是为了了解自己的收支情况;二是分析自己过往支出的规律和收入的变化;三是根据前两步规划未来的收支。之所以说记账是理财的第一步,也正是因为只有弄清楚自己的财务状况,才能考虑如何去理财投资。

不同于以往,电脑、手机尚未普及,很多人还习惯于用记账本记账,记者发现,随着移动金融的高速发展,不论是支付宝、微信,还是多家银行的手机银行都推出了一些便于消费者记账的功能,另外有一些专业记账软件也颇受用户欢迎。

如在微信、支付宝里,都有账单明细查询,包括收入、支出两部分。以支付宝为例,可查询每个月各类收支情况,包括餐饮、服饰、日常缴费、交通出行、休闲娱乐、医疗保健、投资理财、信用借还、人情往来、公益慈善、职业酬劳、转账充值等多个细分项可供搜索查询;同时,还能导出总账、明细均有的EXCEL表;此外,还提供“记账本”功能,不仅有明细还有分类展示比例表。

同时,近年来,不少银行的手机银行也纷纷上线记账功能。如农行掌银推出了智能月度账单,用户可通过资产视图对资产分布情况一目了然。去年11月,招商银行手机银行上新了开放记账功能。该功能以用户视角为其进行全维度的现金流管理,可帮助用户实现“任意账户收支,一个App记录”;同时,不仅支持手工记账,还创新推出了“语音记账”,即“智能收支随口记”。

此外,一些专业记账软件也做得风生水起。如老牌记账软件随手记,是国内发展最早的记账类App,如今兼具记账、资产情况、图表、理财等功能,通过场景化设计帮助用户随时随地记账,管理个人和家庭财务,还能根据财务大数据向用户推荐个性化理财知识和金融产品。

值得注意的是,很多记账软件有自动记账的功能,需要用户提供卡号、网银查询密码,以便平台与网银互通,自动记录该卡内的资金变动。有监管部门就曾发现部分“记账理财APP”的界面,引导客户输入银行的银行卡号和密码,但此类APP并未得到相应银行的认证或授权,一旦发生信息泄露,可能导致资金风险。因此,提醒用户切勿随意输入银行卡号和密码等信息,谨防个人信息泄露。

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